LEGEA CARE VA ARUNCA IN AER PIATA IMOBILIARA DIN ROMANIA

În Monitorul Oficial nr. 3/2007 a fost publicat Regulamentul Băncii Naţionale a României nr. 3/2007 privind limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice.

Noul regulament abrogă reglementarea anterioară în materie şi odată cu aceasta, o serie de restricţii impuse băncilor, cum ar fi:

– eliminarea plafonului maxim de creditare de 75% din valoarea imobilului pentru achiziţionarea căruia se solicită creditul şi/sau din valoarea devizului estimativ.

– eliminarea valorii minime a garanţiilor pentru investiţii imobiliare (care era de 133% din valoarea creditului.)

Haideţi să vedem care sunt principalele instituţii ale legii

Domeniul de aplicare

Prezentul regulament se aplică instituţiilor de credit persoane juridice române şi sucursalelor instituţiilor de credit din state terţe care funcţionează pe teritoriul României, instituţiilor financiare nebancare persoane juridice române şi sucursalelor instituţiilor financiare nebancare străine, înscrise în Registrul special, entităţi supuse supravegherii Băncii Naţionale a României, denumite în continuare împrumutatori, şi reglementează condiţiile minime de acordare şi derulare a creditelor destinate persoanelor fizice.

Sunt exceptate de la aplicarea dispoziţiilor prezentului regulament instituţiile financiare care intră sub incidenţa secţiunii a 2-a a cap. IV şi secţiunii 1 a cap. VI ale titlului I al părţii I din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 privind instituţiile de credit şi adecvarea capitalului.

Dispoziţii privind finanţarea persoanelor fizice

Acordarea, garantarea şi derularea creditelor destinate persoanelor fizice se realizează pe bază contractuală, în conformitate cu reglementările interne ale împrumutatorilor, aprobate de organele competente conform prevederilor actelor constitutive, în cazul imprumutatorilor persoane juridice române, şi, respectiv, de organele statutare, în cazul sucursalelor împrumutatorilor persoane juridice străine.

Împrumutatorii desfăşoară activitatea de creditare a persoanelor fizice pe baza reglementărilor proprii validate de Banca Naţională a României – Direcţia supraveghere. Este o nouă reglementare europeană şi care din punct de vedere juridic va crea multe probleme.

Orice modificare ulterioară a reglementărilor proprii se notifică Băncii Naţionale a României şi devine aplicabilă numai după validarea acesteia de către Direcţia supraveghere.

Împrumutatorii stabilesc în cadrul reglementărilor interne, în concordanţă cu profilul şi strategia lor de risc, cel puţin următoarele:

a) modalitatea de organizare a activităţii de acordare şi derulare a creditelor destinate persoanelor fizice şi, după caz, condiţiile de garantare pentru fiecare tip de credit;

b) categoriile de clienţi eligibili pentru finanţare;

c) procedura de clasificare a clientelei-ţintă pe categorii de risc de nerambursare, fundamentat pe profilul general de risc al împrumutatorului;

d) categoriile de venituri considerate eligibile de către împrumutator, diferenţiat pe categorii de clientelă, precum şi coeficienţii de ajustare aferenţi în funcţie de gradul de certitudine şi de caracterul de permanenţă a acestora;

e) categoriile de cheltuieli care se deduc din veniturile eligibile în scopul determinării gradului total de îndatorare, incluzând cel puţin cheltuielile de subzistenţă şi angajamentele de plată altele decât cele de natura creditului;

f) nivelurile maxime admise pentru gradul total de îndatorare, diferenţiat pe categoriile de clientelă, şi fundamentarea nivelurilor stabilite; gradul total de îndatorare se determină ca pondere a angajamentelor totale de plată decurgând din credite sau din alte finanţări rambursabile în veniturile eligibile, din care s-au dedus cheltuielile prevăzute la lit. e);

g) metodologia de reconsiderare periodică a coeficienţilor de ajustare a veniturilor şi nivelurilor maxime admise pentru gradul de îndatorare, în vederea asigurării acurateţei acestora pe o bază continuă.

Sancţiuni

Nerespectarea prevederilor prezentului regulament atrage aplicarea măsurilor şi/sau a sancţiunilor prevăzute la art. 226 şi 229 din Ordonanţa de urgenţă a Guvernului nr. 99/2006 sau, după caz, la art. 52 alin. (2) şi la art. 53 din titlul I al Ordonanţei Guvernului nr. 28/2006 privind reglementarea unor măsuri financiar fiscale, aprobată cu modificări şi completări prin Legea nr. 266/2006.

Se apreciază de către specialişti că este un adevărat boom pentru achiziţionare de imobile.

Dar să vedem care va fi puterea de absorbţie a pieţei.

Av. COLTUC MARIUS VICENŢIU