Imbunatatire indoielnica a indicatorilor bancari

– Supraveghere deficitara si reticenta excesiva in acordarea creditelor

Imaginea pozitiva, creata in ultimul an de imbunatatirea indicatorilor din sistemul bancar, nu ar trebui sa ne induca in eroare, arata cel mai recent raport de avertisment privind potentialul de criza, realizat de Societatea Academica din Romania (SAR) si Programul Natiunilor Unite pentru Dezvoltare (PNUD). Potrivit acestuia, sistemul bancar a aratat, intr-adevar, semne de insanatosire in ultima perioada, devenind daca nu mai consolidat, cel putin mai prudent. Capitalul privat strain detine 58% din totalul activelor, rata solvabilitatii s-a imbunatatit considerabil, depasind pe ansamblu 26%, iar la finele anului trecut, 95,1% din toate creditele acordate de banci erau clasificate drept standard.

Cu toate acestea, cresterea performantelor creditelor este legata mai degraba de raritatea acestora sau, atunci cand creditele sunt totusi acordate, de practica rostogolirii lor (creditul vechi este platit printr-un imprumut nou). Comparand indicatorii sistemului financiar-bancar romanesc cu media la nivel global, observam ca stam destul de bine in ceea ce priveste intrarea in sistem si accesul capitalului strain la piata locala, in timp ce performantele supravegherii si reglementarii, gradul de sofisticare a pietei si accesul la credite ne plaseaza pe ultimele locuri in lume. Astfel, intr-o clasificare a raportului -Global Competitiveness- pe 2001-2002, realizat de World Economic Forum, de la 1 – cel mai performant, la 75 – cel mai putin performant, Romania ocupa pozitia 5 in privinta intrarii in sistemul bancar si 7 la accesul capitalului strain. Mult mai deficitara, supravegherea si reglementarea financiara este cotata in categoria performantelor modeste, cu pozitia 70. Situatia este aproape dezastruoasa in cazul accesului la credite, reticenta bancilor autohtone situandu-ne pe pozitia 75 (cel mai putin performant). O situatie apropiata se inregistreaza pentru sofisticarea pietei financiare, unde clasificarea pe pozitia 71 ne aseaza aproape de coada clasamentului mondial.

Potrivit raportului PNUD, impresia ca sistemul bancar ramane neadecvat pentru asigurarea stabilitatii financiare si impropriu supravegheat este lasata si de scandalurile bancare, de tip BRS, BID, Unirea, care tin in continuare prima pagina a ziarelor. Capacitatea de supraveghere a BNR a fost afectata nu numai de baza legala de interventie incompleta, ci si de timiditatea institutiei in exercitarea atributiilor proprii, din cauza mediului local si a diverselor presiuni politice.

Ultimele masuri ala bancii centrale au incercat in principal sa creasca barierele de intrare in sistem, o data prin introducerea regulii cunoasteti clientul, dar si prin cresterea capitalului social minim necesar bancilor si prin inasprirea conditiilor impuse personalului de conducere al acestora. Dubla presiune extrerna cu care se confrunta oficialii BNR pentru inasprirea cerintelor de provizionare a creditelor (din partea Comitelului de la Basel al Bancii Reglementelor Internationale, pe de o parte, si a Fondului Monetar International, pe de alta parte) este si ea riscanta. O astfel de masura, sunt de parere autorii raportului PNUD, va restrictiona si mai mult accesul la finantare, facand bancile si mai putin doritoare sa extinda creditarea, conducand la cresterea costurilor realizarii unei afaceri in Romania.

In momentul in care BCR se va privatiza, mai arata raportul, parghiile de exercitare a presiunii politice asupra sistemului bancar se vor reduce, sporind capacitatea de supraveghere a BNR. Atunci va disparea si principalul canal de alocare -non-piata- a resurselor si vom putea sa vedem adevarata fata a sistemului bancar romanesc. Raportul mai aminteste faptul ca incercarea de creare a unui organism unificat de supraveghere a intregului sector financiar-bancar s-a finalizat doar printr-un acord de schimb reciproc de informatii intre organismele de supraveghere ale pietei bancare, de capital si a asigurarilor. De altfel, precizeaza autorii studiului, inainte de a incerca sa controleze domeniul inovatiilor financiare complicate (cum ar fi activitatea aconglomeratelor financiare), BNR ar trebui sa puna capat fraudelor clasice, previzibile, care au determinat majoritatea scandalurilor bancare. Aceasta deoarece in ultimii 12 ani nu a fost nevoie de nici un jaf armat impotriva vreunei banci romanesti, toate jafurile facandu-se simplu si primitiv din interior.