La 1 ianuarie 2003, va intra in vigoare un nou regulament al Bancii Nationale a Romaniei (BNR), potrivit caruia creditele bancare vor fi impartite pe cinci clase de risc, bancile comerciale fiind obligate sa constituie provizioane pentru acoperirea riscului din clasele superioare. Cu cat riscul creditului este mai mare, cu atat banca va trebui sa constituie un provizion mai mare, suma astfel blocata putand ajunge chiar pana la 100% din valoarea imprumutului. Aceasta prevedere i-a -speriat- pe toti bancherii, in special pe administratorii bancilor la care ponderea determinanta in portofoliul de clienti este detinuta de intreprinderile mici si mijlocii. Atat Asociatia Romana a Bancilor (ARB), cat si liderii organizatiilor de afaceri au reactionat ferm, cerand BNR sa amane intrarea in vigoare a proiectului, astfel ca momentul implementarii, prevazut pentru 1 iulie 2002, a fost stabilit pentru 1 ianuarie 2003, cu o perioada -de tranzitie- pana la 1 martie 2003.
Acum a venit randul bancilor specializate in finantarea IMM: Miro Bank (subintitulata -Banca de microfinantare-) a inaintat BNR o -propunere de ameliorare a conditiilor de creditare pentru firmele mici si mijlocii, cele mai multe dintre acestea neputand sa indeplineasca conditiile dure impuse prin noul regulament-, ne-a declarat directorul coordonator al sucursalei Bucuresti a bancii, Razvan Filcescu. El precizeaza ca aplicarea acestui regulament -va avea un impact imprevizibil asupra sectorului microintreprinderilor, care si asa acceseaza cu greu credite bancare din cauza ca nu pot depune garantii suficiente pentru fondurile cerute-. Pe de alta parte, -desi gradul de risc al creditelor acordate IMM este dintre cele mai ridicate, rambursarea acestora nu a ridicat niciodata probleme-. La randul sau, Petru Rares, presedintele Bancii Romanesti (specializata in programele de finantari destinate IMM), s-a declarat -ingrijorat- de aparitia Regulamentului BNR, subliniind ca intreprinderile mici si mijlocii -ar trebui tratate separat de catre bancheri, nu numai in contextul noilor reglementari bancare-.
Cinci categorii de performanta financiara
Potrivit proiectului de regulament, categoriile de performanta financiara vor fi notate de la A la E, in ordinea descrescatoare a calitatii acestora. Pentru clientela din sectorul bancar si pentru persoanele fizice, performanta financiara va fi considerata in categoria A, noul criteriu neinfluentand clasificarea imprumuturilor acordate acestora. Problema apare in cazul clientilor agenti economici din sectorul nebancar, unde evaluarea performantei financiare va putea determina incadrarea intr-o categorie mai mare de risc. Punctajul rezultat in urma evaluarii va lua in considerare factori cantitativi (indicatori de lichiditate, solvabilitate, risc si profitabilitate) si calitativi, acestia din urma referindu-se la modul de administrare a societatii, la calitatea actionariatului, garantiile primite (altele decat cele acceptate la diminuarea gradului de risc de credit) si la conditiile de plata in care potentialul client isi desfasoara activitatea. Indicatorii vor fi calculati pe baza datelor din raportarile financiar-contabile ale clientului.
Introducerea factorului -profitabilitate- a fost contestat in mod special de bancheri, la fel ca si de oamenii de afaceri. In cazul firmelor mai mici, care nu au actionari de talia unor corporatii internationale pentru a primi un bonus de puncte pentru calitatea actionariatului, bancile vor fi nevoite sa stabileasca un punctaj si mai slab, crescand riscul evaluat al creditului si fiind nevoite sa blocheze sume si mai mari pentru constituirea provizioanelor. Rezultatul va fi blocarea finantarilor catre un numar mare de intreprinderi.
Propunerea bancherilor este ca in Regulament sa se introduca prevederi speciale pentru clientii companii din categoria IMM (definitia din Legea 133/1999 republicata) si renuntarea la constituirea de provizioane pentru acoperirea riscului la creditele oferite acestora.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
