Diferența între dobânzile bancare la credite și depozite rămâne importantă

De-a lungul vremii banca centrală nu a ratat nicio ocazie pentru a atrage atenția bancherilor asupra faptului că, înainte de a ridica ochii către BNR să ceară facilități de ieftinire a creditului, ar trebui să privească mai atent asupra ecartului dintre dobânzile active și cele pasive practicate (mai pe românește spus, între dobânda pe care o acordă la depozite și cea pe care o practică la împrumuturi).
Recent, guvernatorul BNR remarca faptul că acest interval a mai pierdut din amplitudine. Opinia venea pe fondul cererilor din ce în ce mai insistente ale bancherilor de a se reduce nivelul rezervelor minime obligatorii, cele mai mari din Uniunea Europeană. Altfel spus, băncile comerciale vor mai mulți bani pe care să-i valorifice la dobânda pieței. Văzându-se cu mai mulți bani pe rulaj, bancherii ar mai avea loc, teoretic, de diminuare a dobânzilor la împrumuturi. Și spun teoretic întrucât există în acest moment factori importanți care recomandă scumpirea creditului. Și aș aminti aici inflația care a "sărit" din graficul BNR, viteza prea mare a procesului de creditare (în specail pe consum), scumpirea valutei pe piețele europene etc.
Întorcându-ne către idea de la care am plecat, diferența dintre dobânzile la depozite și cele la credite, iată care ar fi principalele caracteristici ale peisajului. Conform portalului finzoom.ro, pentru un depozit pe un an (circa 100.000 în cazul de față), cu capitalizarea dobânzii la maturitate putem obține dobânzi anuale de 8%, dacă optăm pentru BCR, 7,5% la Banca Românescă sau 7,75% la ATE Bank. Dacă optăm pentru un depozit în euro (10.000), în condiții similare, primim  între 3,5 – 4% dobândă anuală iar dacă mergem pe mâna vlăguitului dolar. Între 3,9 – 5% dobândă pe an.
Ordinul de mărire se schimbă radical în cazul în care noi suntem cei care avem nevoie de bani iar bancherii sunt mijlocitorii. Dacă luăm același 100.000 lei credit, vom plăti o dobândă anuală efectivă (DAE) între 22 – 29% în varianta în care returnăm într-un singur an, o DAE de 17,6 – 23,6% dacă optăm pentru credit pe cinci ani și o DAE de 17,5 – 23,21% dacă optăm pentru împrumut pe 10 ani.
Dacă luăm cei 10.000 euro credit, vom plăti o dobândă anuală efectivă (DAE) între 12,3 –  21,66% în varianta în care returnăm într-un singur an, o DAE de 11,23-22,74% dacă optăm pentru împrumut pe 5 ani și o DAE de 11,30 – 19,32% dacă optăm pentru credit pe zece ani.
Luând 14.000 dolari americani credit, vom plăti o dobândă anuală efectivă (DAE) între 20,45 – 22,77% în varianta în care returnăm într-un singur an, o DAE de 17,03 – 17,6% dacă optăm pentru credit pe cinci ani și o DAE de 16,04 – 22,77% dacă optăm pentru împrumut pe 10 ani. Lăsăm judecata pe seama fiecărui cititor.