Politica de provizioane ceruta de FMI poate bloca creditarea economiei reale

Noul sistem de constituire a provizioanelor bancare, cerut de Fondul Monetar International, este extrem de rigid si poate avea consecinte grave asupra creditarii companiilor romanesti, avertizeaza reprezentantii Asociatiei Romane a Bancilor (ARB). Potrivit vicepresedintelui ARB, Bogdan Baltazar, din cauza unora dintre bancile mici autohtone, care esaloneaza la nesfarsit credite anumitor clienti, pentru ca imprumuturile respective sa nu apara in evidente ca neperformante, FMI a recomandat restrictii la nivelul intregului sistem bancar. Una dintre cele mai mari -specialiste- in esalonarea sau rostogolirea creditelor a fost Banca Romana de Scont (BRS). Procedeul consta in acordarea unui nou credit unui client care nu poate rambursa o rata scadenta la un imprumut anterior, apoi inca un credit pentru a plati noul imprumut… si tot asa.

Bancherii i-au explicat guvernatorului BNR, Mugur Isarescu, ca sistemul rigid propus pentru clasificarea creditelor si constituirea provizioanelor i-ar impiedica sa acorde credite unor companii internationale de renume doar pentru ca investitiile masive din primii ani le-ar face pe acestea sa mearga la inceput in pierdere.

Asociatia Romana a Bancilor (ARB) face demersuri pentru a impiedica modificarea reglementarilor privind provizioanele bancare, pe care Fondul Monetar International a recomandat-o Bancii Nationale. -Am discutat si cu reprezentantii FMI, si cu guvernatorul Mugur Isarescu si pana la urma se pare ca situatia a inceput sa fie inteleasa. La nivelul bancilor, am facut simulari pentru a vedea efectele pe care le-ar avea asupra activitatii noastre noile reglementari propuse. Pana acum nimeni nu si-a dat seama de consecintele reale dezastruoase asupra creditarii economiei reale-, ne-a declarat vicepresedintele ARB, Bogdan Baltazar.

Modificarile propuse de FMI pentru politica de provizioane vizeaza o inasprire a criteriilor de clasificare a creditelor dupa bonitatea clientului imprumutat. Potrivit consilierului guvernatorului BNR, Adrian Vasilescu, masurile vizeaza marirea sigurantei si o mai buna prevenire a riscurilor in sistemul bancar, ele nefiind insa adoptate deocamdata.

In fapt, cu cat riscul creditului este mai mare, cu atat banca va trebui sa constituie un provizion mai mare, suma astfel blocata putand ajunge si pana la 100% din valoarea imprumutului. -Fondul Montar doreste sa se introduca performanta financiara a clientului ca un al treilea criteriu, si cel mai important, de clasificare a creditelor, pe langa serviciul datoriei si initierea procedurilor judiciare. Mai exact, acest criteriu va prevala, cu mai multe restrictii, de o maniera care ne va impiedica sa acordam credite companiilor de renume care nu sunt profitabile in primul an de activitate in Romania. O mare parte din companiile internationale care vin in tara au pierderi in primii ani, deoarece in aceasta perioada investesc mult. Prin noile reglementari propuse, ar trebui sa-i socotesc in pierdere cand vin sa-mi ceara un credit, sa nu ma mai uit la planul lor de afaceri si pe cine au actionar majoritar. Ar trebui sa scad in profit 100% pentru un client ca Renault, doar pentru ca la Dacia are pierderi in primii ani-, afirma vicepresedintele ARB.

Asociatia Romana a Bancilor (ARB) si-a prezentat argumentele in fata guvernatorului BNR, precum si a delegatiei FMI conduse de Neven Mates, astfel incat noile reglementari sa contina solutii prudentiale fara a urma insa o matrice dogmatica. -Recomandarile FMI au pornit de la constatarea ca in timp ce numeroase companii au arierate acumulate atat catre funizori, cat si catre bugetul de stat, la nivelul debitelor catre banci situatia apare destul de buna. Or, situatia se datoreaza unor banci mici, care s-au obisnuit sa esaloneze credite in bilant, astfel incat acestea sa nu apara ca neperformante. Aici ar trebui sa intervina BNR: fara a se transforma intr-un politist, ar trebui vazut cand o banca face in mod repetat astfel de esalonari pentru ?ça iesi la vopsea?ê. Daca nu se actioneaza la nivelul acestor banci, vine FMI si cere inasprirea rigida a reglementarilor pentru intregul sistem bancar, care nu poate sa duca decat la afectarea creditarii economiei reale-, conchide vicepresedintele ARB.