Inaintea incheierii unei afaceri cu un partener, o firma poate consulta, prin intermediul unei banci, baza de date a Centralei Incidentelor de Plati (CIP) pentru a vedea daca pe numele potentialului partener sunt inregistrate incidente de plati cu cecuri, cambii sau bilete la ordin. In functie de raspunsul primit de la CIP, respectiva firma este in masura sa aprecieze daca mai da curs sau nu colaborarii cu acel partener.
Consultarea bazei de date se poate face de catre un comerciant, prin intermediul unei banci, inainte de a primi un cec de la clientul sau, in schimbul marfurilor vandute. In acest caz, comerciantul poate afla daca seria si numarul cecului pe care ar urma sa-l primeasca face parte dintr-un set de instrumente de plata avizate de BNR sau daca nu cumva respectivul cec a fost declarat anterior la CIP ca pierdut, furat, distrus sau retras din circulatie. La emiterea unei cambii (un ordin scris prin intermediul caruia, banca se obliga sa achite detinatorului suma indicata la o anumita scadenta), beneficiarul poate consulta baza de date a CIP pentru a solicita informatii privind persoana desemnata in titlu pentru a plati (trasul). Beneficiarul poate accepta sa acorde un credit comercial tragatorului, daca pana la data emiterii cambiei trasul nu a generat incidente la plata cu alte titluri de credit.
Baze de date pe 7 ani
Potrivit regulamentului, informatiile privind incidentele de plata vor fi mentinute in baza de date pe o perioada de sapte ani de la data inscrierii. Bancile pot refuza cererea de acordare a unui credit sau de deschidere de cont curent pentru un nou client, daca acesta figureaza in baza de date a CIP. Informatiile inscrise in Fisierul national al persoanelor cu risc (FNPR) pe numele unei persoane fizice sau juridice, alaturi de analizele specifice efectuate de banci, pot contribui la fundamentarea deciziei de acordare a unui credit sau de deschidere a unui cont curent. Fisierul national al persoanelor cu risc este o baza de date permanenta.
Baza de date a CIP este organizata in doua fisiere: fisierul national de incidente de plati (FNIP) si fisierul national al persoanelor cu risc (FNPR), care este alimentat automat din FNIP. Fisierul national de incidente de plati are trei componente: fisierul national de cecuri (FNC), fisierul national de cambii (FNCb) si fisierul national de bilete la ordin (FNBO).
Amenzi de zeci de milioane de lei
BNR a modificat printr-o circulara sanctiunile aplicate bancilor in cazul nerespectarii regulamentului CIP. Astfel, daca o banca anuleaza intr-o luna calendaristica intre 1 si 5 incidente de plata transmise anterior la CIP, ca urmare a unei erori sau omisiuni, aceasta va suporta o amenda de 5 milioane de lei. Bancile care au declarat cu intarziere sau nu au declarat incidentele de plati catre CIP si/sau nu le-au notificat catre client vor fi sanctionate cu amenda de cinci milioane de lei pentru fiecare zi bancara de intarziere. Bancile care au eliberat formulare de cec titularilor de cont aflati in interdictie bancara vor fi sanctionate cu amenda de la 25.000.000 lei la 50.000.000 lei.
Interdictie de a emite cecuri timp de un an
Potrivit regulamentului, interdictia bancara este regimul impus de catre banca unui titular de cont de interzicere a emiterii de cecuri pe o perioada de un an, incepand cu data inregistrarii la CIP a unui incident de plata major si asigura prevenirea producerii unor noi incidente de plati si sanctionarea titularilor de cont care le genereaza in sistemul bancar.
Informatiile privind incidentele de plati majore nu pot fi sterse din aceasta baza de date decat in cazul in care se anuleaza, de catre aceeasi persoana declaranta (banca) care le-a transmis anterior la CIP, din proprie initiativa sau ca urmare a hotararii unei instante judecatoresti. Incidentele de plati majore se refera la instrumente de plata trase in descoperit de cont, cecuri emise fara autorizarea trasului, adica a persoanei desemnate in titlu pentru a plati cecuri emise cu data falsa sau carora le lipseste o mentiune obligatorie, cecuri circulare sau de calatorie emise -la purtator-, cecuri emise de catre un tragator aflat in interdictie bancara inregistrate pe numele unei persoane fizice/juridice. Centrala Incidentelor de Plati (CIP) este un centru de intermediere care gestioneaza informatia specifica incidentelor de plati atat din punct de vedere bancar (tragerea in descoperit de cont), cat si din punct de vedere social (furt).
Transmiterea informatiei la CIP se face pe cale electronica, prin utilizarea Retelei de Comunicatii Interbancare ce leaga centrala BNR cu centralele tuturor bancilor.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
