Romanii vor afla care sunt asiguratorii insolvabili

Romanii care doresc sa incheie o asigurare vor putea in curand sa compare solvabilitatea diferitelor societati de asigurari, pentru a o alege in cunostinta de cauza pe cea careia ii vor incredinta banii. Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA), numita recent de Parlament, va reglementa pana pe data de 26 septembrie modalitatea de calcul al marjei de solvabilitate in care trebuie sa se incadreze toate companiile romanesti de asigurari. Aceste reglementari vor fi incluse in Normele de aplicare a Legii nr. 32/2000, la elaborarea carora Comisia de supraveghere a pietei lucreaza in prezent. Stabilirea unei formule-standard a marjei de solvabilitate, care sa se aplice tuturor companiilor de asigurari, fara a tine cont de specificul fiecareia, mai mult ar incurca lucrurile decat sa le rezolve, sunt de parere asiguratorii. In plus, arata acestia, o modalitate necorespunzatoare de calcul ar putea permite foarte usor eludarea legii de catre companiile mai putin solvabile. Pe de alta parte, Comisia de supraveghere a asigurarilor nici nu poate fi foarte drastica in alinierea marjei de solvabilitate a societatilor romanesti la nivelul similar din Uniunea Europeana, deoarece ne putem trezi ca nici un asigurator din tara nu va indeplini criteriile respective.

Marja de solvabilitate reprezinta, in esenta, diferenta dintre activele de care dispune o societate si obligatiile de plata pe care aceasta si le-a asumat. Vazand acest indicator, orice persoana va cunoaste masura in care compania respectiva va reusi sa plateasca despagubiri in cazul producerii evenimentelor asigurate. Pentru toti asiguratorii, Comisia de supraveghere va stabili un nivel minim obligatoriu al marjei, astfel incat in piata sa nu existe societati insolvabile. Potrivit presedintelui companiei Ardaf, dna Steluta Racolta, -marja de solvabilitate reprezinta punctul forte al Normelor de aplicare a Legii nr. 32/2000, intrucat reflecta capacitatea financiara a unei societati de asigurare-. Perioada de implementare a acestor norme trebuie sa fie suficienta pentru ca societatile de asigurare romanesti sa poata lua masuri realiste de adaptare la noile cerinte, iar continutul nomelor trebuie sa fie compatibil cu realitatile pietei romanesti de asigurare.

Reprezentantii companiilor de asigurari considera insa ca simpla aplicare a formulei consacrate de calcul al marjei (active minus obligatii) nu este recomandata pentru piata romaneasca. -O formula-standard poate da nastere la interpretari, astfel incat nu este de acceptat decat cel mult ca solutie tranzitorie, ca punct de plecare in prima etapa. Modalitatea de calcul trebuie sa fie mult mai complexa, sa tina cont de portofoliul de asigurari al fiecarei societati, de riscurile pe care aceasta le-a preluat, de contractele de reasigurare incheiate, de frecventa aparitiei daunelor si de rezervele de prime si de daune constituite-, considera Viorel Vasilascu, director in cadrul companiei de asigurare-reasigurare Interamerican. Potrivit afirmatiilor sale, pentru o societate care a asigurat riscuri cu frecventa mare de producere si nici nu a cedat in reasigurare o parte suficienta, riscul de insolvabilitate este mult mai mare. La fel in cazul unei companii nou infiintate, care nu are un capital suficient si rezerve indestulatoare si care poate avea de despagubit o dauna mare la scurt timp de la constituire. Mai mult, rezervele de daune nu sunt constituite intotdeauna si de toate societatile in mod corect. -In cazul in care modalitatea de calcul al marjei de solvabilitate nu va tine cont de toate aceste aspecte specifice, daca se intampla un eveniment major, cum ar fi un cutremur, in primul rand va fi afectata piata, deci asiguratii-, arata Viorel Vasilascu.

Potrivit presedintelui societatii de asigurari Sara Merkur, Dumitru Badea, problemele de solvabilitate se regasesc in special la societatile de asigurari mici, subcapitalizate, dar nu numai la acestea. -Datorita competitiei din piata la capitolul prime incasate, si companiile mari pot neglija aspectul calcularii marjei de solvabilitate pentru fiecare tip de asigurare in parte-, precizeaza dl Badea. In opinia sa, Comisia de supraveghere ar trebui sa transforme marja de solvabilitate intr-unul dintre criteriile de de mentinere in piata a companiilor de asigurari. Or, in momentul de fata, aceasta marja nu este inclusa in lege ca si criteriu de autorizare a unei societati de profil. O alta problema poate proveni din faptul ca Directivele europene in domeniu nu impun considerarea valorii maxime nete a raspunderilor asumate de un asigurator. Daca in tarile UE majoritatea asiguratorilor inteleg insa singuri sa abordeze rational riscurile, in Romania, nu sunt putine societatile care isi asuma riscuri mult prea mari in raport cu puterea lor financiara. Si cum pentru aceste raspunderi asumate legea nu impune o limita, o societate poate incheia o polita care o angajeaza prea mult in raport cu puterea ei financiara si sa nu poata plati, chiar daca marja de solvabilitate o indica drept una dintre companiile bine plasate.

Cu toate ca modalitatea de calcul al marjei de solvabilitate nu trebuie sa fie excesiv de permisiva, ci riguroasa, o rigiditate prea mare in stabilirea acestui indicator nu este de dorit, arata presedintele Sara Merkur. -Romania nu este Uniunea Europeana, conditiile din piata sunt altele, la fel si puterea companiilor de asigurari. Daca nu este flexibila si nu tine cont de conditiile specifice din tara, formula de calcul al marjei poate mai mult sa ingreuneze dezvoltarea asiguratorilor, creand dificultati artificiale pentru anumite oferte sau chiar blocand activitatea societatilor de profil-, conchide Dumitru Badea.