Scandalul Astra – BRS schimba regulile pe piata asigurarilor

Scandalul de la compania Astra, care a pierdut peste 12 milioane de dolari din fondurile depuse la Banca Romana de Scont (BRS), a determinat Comisia de Supraveghere a Asigurarilor (CSA) sa traga primele invataminte si sa schimbe reglementarile pietei pentru a proteja in viitor banii asiguratilor de fraude de acest gen. O reactie similara pentru piata bancara se lasa inca asteptata din partea BNR. Printr-un ordin de modificare a normelor privind categoriile de active admise sa reprezinte rezervele tehnice ale asiguratorilor, CSA obliga companiile de asigurari din tara sa constituie depozite doar la bancile mari, cu un capital social de cel putin 10 milioane de euro. In cazul sucursalelor bancilor straine, capitalul minim de dotare trebuie sa fie de cel putin patru milioane de euro. Doar plasamentele la astfel de banci vor putea fi incluse in calculul indicatorilor de lichiditate in care trebuie sa se incadreze asiguratorii pentru a ramane in piata.

Potrivit noilor reglementari, societatile de asigurari vor trebui sa fie atente, atunci cand constituie depozite bancare, nu numai la capitalul social al bancii alese, ci si la procentul din totalul depozitelor pe care il incredinteaza acesteia. In fapt, daca pana anul trecut asiguratorii puteau depune banii asiguratilor in numai doua banci, de acum vor trebui sa lucreze cu cel putin patru astfel de institutii, fiecareia incredintandu-i maximum 25% din totalul depozitelor. O alta prevedere limiteaza expunerea fata de o banca din acelasi grup financiar sau care este actionar semnificativ al asiguratorului respectiv. O alta limita este stabilita pentru suma ce poate fi depusa intr-o banca, aceasta neputand depasi jumatate din capitalul social al bancii in cauza. Conform noilor reglementari, depozitele colaterale nu vor mai putea fi incluse in cadrul rezervelor tehnice.

Reprezentantii pietei asigurarilor considera binevenita intarirea reglementarilor Comisiei de Supraveghere. -Noile norme vor determina cu siguranta o selectare mai atenta a bancilor puternice de catre asiguratori, ceea ce este un lucru bun, daca tinem cont ca nu lucram doar cu banii nostri, ci cu cei ai asiguratilor. Binevenita este si limitarea expunerii unei societati de asigurari fata de o banca din acelasi grup financiar sau care ii este actionar. De multe ori, o societate de asigurari creata de o banca este o companie <captiva>, care incheie asigurari mai mult pentru banca respectiva-, ne-a declarat Dumitru Badea, vicepresedintele Uniunii Nationale a Societatilor de Asigurare-Reasigurare din Romania (UNSAR) si presedinte al companiei Sara Merkur.

Alte reglementari sunt, insa, in opinia sa, mult prea rigide. -Daca lucrezi cu patru banci, iar la o banca nu poti avea mai mult de 25% din depozite, inseamna ca trebuie sa ai la fiecare din cele patru banci exact 25% din depozite. Aceasta limita rigida te obliga la miscari permanente de bani, astfel incat sa ai tot timpul grija sa nu depasesti cele 25 de procente. Mai mult, depozitele sunt la termen fix, in functie de care se stabileste si dobanda. Daca va trebui sa spargi un depozit, pentru a nu depasi cele 25 de procente, ai pierdut dobanda. O limita mai potrivita, care ti-ar lasa mai mult spatiu de miscare, ar fi fost undeva la 30% din depozitele totale ce pot fi incredintate unei singure banci. Noi lucram oricum cu sase banci, insa companiile care au lucrat pana acum cu mai putin de patru banci isi vor ingreuna munca pentru a se adapta noilor reguli-, considera Dumitru Badea.

In momentul de fata, doar 14 banci au un capital social mai mare de 10 milioane de euro, nivel ce depaseste valoarea minima obligatorie a capitalului social impus institutiilor bancare, de 150 miliarde de lei. Potrivit reglementarilor BNR, acest nivel minim va creste la 250 miliarde de lei, dar chiar si asa se va situa sub 10 milioane de euro. -Numarul bancilor care au un capital de peste 10 milioane de euro este suficient de mare in momentul de fata pentru a nu ingradi prea mult optiunile societatilor de asigurari. Referitor la obligatia de a lucra cu cel putin patru banci, consider ca o societate de asigurari, mai mult decat orice alta institutie, trebuie <sa-si tina ouale in mai multe cosuri> pentru a proteja banii asiguratilor. Legatura cu o singura banca nu este intotdeauna sanatoasa, mai ales daca aceasta este actionar semnificativ sau din acelasi grup financiar-, ne-a declarat vicepresedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB) si presedintele Bancii Romane pentru Dezvoltare – Groupe Societe Generale, Bogdan Baltazar.