Subventionarea dobanzilor pentru creditele de export devine istorie

Ne intrebam de ce nu merg exporturile romanesti mai bine decat importurile. O explicatie ar putea proveni si din faptul ca exportatorii nu numai ca nu sunt ajutati, ba sunt si impiedicati printr-un sistem normativ haotic. Intr-un mediu economic in care se modifica regula jocului o data la trei luni, e greu sa mai faci predictii si planuri de afaceri. Spre exemplu, Eximbank a modificat, in ultimele cinci luni, de trei ori normele privind derularea activitatii de garantare, in numele si contul statului, a creditelor acordate pentru productia destinata exportului. Din momentul intrarii in vigoare a acestui nou act normativ, nu se va mai subventiona dobanda pentru astfel de credite. Iar banca guvernului, Eximbank, devine practic doar un girant pentru agentii economici in cauza. Totusi, aceasta banca va emite garantii de export in numele si contul statului, la solicitarea oricarei persoane juridice romane legal constituite ce indeplineste, cumulativ, o serie de criterii de eligibilitate, dintre care amintim doar neinregistrarea de pierderi la sfarsitul anului anterior solicitarii garantiei sau capital propriu negativ, dar si datorii restante la bugetul general consolidat al statului, la data analizei. Desigur, nu trebuie sa figureze cu credite restante in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (CRB) si sa nu figureze cu incidente majore cu cecuri si bilete la ordin, in ultimele 12 luni, in baza de date a Centralei Incidentelor de Plati (CIP), la data analizei.

O conditie capitala este aceea de a putea prezenta bancii garantii colaterale de cel putin 20% din valoarea scrisorii de garantie bancara solicitata, precum si absenta vreunui litigiu chiar cu Eximbank.

Normele privind derularea activitatii de garantare, in numele si contul statului, a creditelor acordate pentru productia destinata exportului ale Eximbank au fost modificate in ultimele cinci luni pentru a treia oara. Practic, nu se va mai practica subventionarea dobanzii pentru astfel de credite, fiind elimint in acest mod ajutorul de stat acordat agentilor economici care fabrica diverse produse in Romania, destinate exportului. Din momentul promulgarii noilor norme, Eximbank a devenit practic doar un girant pentru agentii economici in cauza, asemanator cu ce se intampla si in unele tari din UE.

Totusi, ajutorul care mai poate fi acordat, adica garantii in numele si contul statului pentru creditele acordate pe termen scurt si mediu, pentru realizarea productiei sau prestarea serviciilor, cu exceptia comertului, destinate exportului, are importanta sa, intrucat agentii economici pot accesa astfel mult mai usor credite de la bancile comerciale. Totusi, competitivitatea produselor romanesti astfel realizate va fi inferioara celei din majoritatea tarilor UE din cauza nivelului superior al dobanzii practicat de catre bancile comerciale romanesti.

Se garanteaza maximum 80% din credit

Potrivit noilor reglementari, garantia acordata de catre Eximbank poate fi acordata pe o perioada de cel mult doi ani, in favoarea bancii finantatoare sau garantatul pentru acoperirea riscului de nerambursare a creditului acordat de banca in scopul precizat anterior, dar numai in completarea garantiilor reale/personale constituite de debitor la creditul in cauza. Garantia Eximbank poate acopei maximum 80% din valoarea creditului (principalului) care face obiectul garantarii, dar pe durata valabilitatii garantiei in numele si contul statului, se va accepta modificarea structurii garantiilor colaterale prezentate de catre debitor bancii finantatoare numai cu conditia ca valoarea acestor garantii colaterale sa nu se reduca cu mai mult decat procentul de diminuare a sumei principale garantate. Garantia este irevocabila, neconditionata, directa si expresa si se compune din acordul de garantare, conditiile generale, lista conditiilor specifice si, dupa caz, clauze aditionale, fiind valabila pe toata durata contractului de credit, la care se adauga o perioada de maximum 60 de zile calendaristice, stabilita in lista conditiilor specifice. Dar raspunderea Eximbank in cadrul garantiei inceteaza in ziua rambursarii integrale a creditului, a dobanzii si a altor costuri, la data rezilierii contractului de credit de catre garantat, fara acordul prealabil al Eximbank, in cazul producerii unei pierderi garantate, la data cand Eximbank plateste valoarea de executare a garantiei sau la data rezilierii garantiei prin acordul partilor.

Comisioanele, in sarcia debitorului

Pentru obtinerea unei garantii, banca finantatoare, impreuna cu debitorul, vor trebui sa completeze o cerere de garantare, care va fi insotita de documentele necesare analizei solicitarii de garantare. Eximbank are dreptul sa solicite informatii suplimentare privind obiectul garantiei si tranzactia comerciala, atunci cand elementele cuprinse in cererea de garantare si in documentatia furnizata nu sunt suficiente pentru evaluarea riscurilor sau pentru stabilirea conditiilor specifice ale operatiunii de garantare. In situatia in care contractul de export nu este semnat, in urma unei analize a situatiei economico-financiare a solicitantului, Eximbank poate emite la cererea acestuia o scrisoare de intentie, valabila pana la completarea documentatiei transmise de solicitant. Dupa completarea documentatiei de catre debitor, in vederea definitivarii procesului de analiza a solicitarii de garantare, se va verifica daca nu au intervenit modificari in situatia juridica sau financiara a debitorului si daca se mentine incadrarea acestuia in clasa de bonitate stabilita pentru acordarea scrisorii de intentie.

Precizam in incheiere ca toate comisioanele specifice garantiei vor fi platite de catre garantat/debitor in baza prevederilor garantiei, printre comisioanele percepute numarandu-se cel de inregistrare a cererii de garantare, de analiza, de emitere a garantiei sau de administrare a acesteia, nivelurile acestora fiind precizate in caietul de comisioane al Eximbank.