Bancile comerciale propun solutii de finantare personalizate

Pentru a incuraja nivelul de bancarizare – numarul de clienti care apeleaza la serviciile unei banci raportat la totalul populatiei – tot mai multe banci propun scheme de finantare in functie de situatia particulara a fiecarui client in parte. Conditiile impuse la creditare variaza, astfel, in functie de bonitatea clientului, mergand de la eliminarea girantilor sau a garantiilor solicitate de banca pana la acordarea de credite imobiliare cu avans zero sau cu dobanzi sub nivelul pietei.

Dovedesti ca poti economisi, beneficiezi de dobanzi mai mici

Unele institutii financiare prefera sa dezvolte solutii de parteneriat in relatia cu persoanele fizice: daca clientul dovedeste ca poate respecta un program de economisire, beneficiaza de dobanzi mai mici la contractarea unui imprumut. In cazul creditelor ipotecare/imobiliare, clientii persoane fizice au posibilitatea de a opta intre un imprumut cu avans zero, dar la dobanzi mai mari, si un credit la dobanzi sub nivelul pietei, dar cu avans de pana la jumatate din valoarea investitiei imobiliare. In urma semnarii contractului de joint-venture dintre Casa de Economii si Consemnatiuni (CEC) si Bayerische Landesbausparkasse (LBS) privind infiintarea bancii Erste Bausparkasse Romania SA (EBS), persoanele care doresc sa cumpere, sa construiasca sau sa modernizeze o locuinta pot beneficia de credite la dobanzi mai mici, economisind la aceasta institutie o parte din valoarea creditului (in jur de 40%) intr-o perioada de cel putin 18 luni. Creditele pot fi acordate in lei si in valuta, pe o perioada de 15-20 de ani, la dobanzi sub nivelul pietei bancare. In plus, deponentii vor beneficia anual de o prima din partea statului de 30% din suma economisita de client. Dobanda aferenta sumei economisite, precum si conditiile de obtinere a imprumutului urmeaza sa fie definitivate de conducerea noii societati pana la sfarsitul anului. Presedintele executiv al LBS, Helmut Straubinger, estima, in momentul semnarii contractului, un potential al pietei la 2,7 milioane de familii, cu o rata anuala de economisire de 1,5 miliarde de euro. Noua institutie, denumita Erste Bausparkasse (EBS) Romania, al carei principal obiect de activitate va fi economisirea si creditarea in sistem colectiv pentru domeniul locativ, va avea un capital social de circa 10 milioane de euro (la constituirea caruia LBS si CEC participa cu 60%, respectiv cu 40%), CEC avand doar calitate de actionar.

Credite imobiliare cu avans zero

Miro Bank acorda credite imobiliare cu avans zero, suma maxima care poate fi imprumutata fiind de 50.000 de euro, iar termenul maxim de rambursare – 10 ani, precum si credite pentru amenajarea locuintei pe o perioada de maximum cinci ani si un volum maxim de 10.000 de euro. Creditul imobiliar poate fi folosit pentru cumpararea de terenuri, apartamente, case si alte cladiri de locuinte, constructia sau extinderea unor cladiri, dar si pentru refinantarea imprumuturilor de la institutii financiare acordate cu aceeasi destinatie. Beneficiarii creditelor trebuie sa fie salariati (sase luni experienta la acelasi angajator sau trei ani de experienta in acelasi domeniu de activitate) sau antreprenori cu cel putin sase luni continuitate in activitatea economica.

Banca informeaza ca nu se percep comisioane de analiza a dosarului sau de gestionare a creditului, singurul comisionul fiind cel de acordare, in valoare de 2,5%. Dobanda este in prezent cuprinsa intre 10 – 13% pentru creditele in dolari si 11-14% pentru creditele in euro, fiind determinata individual in functie de suma creditului si perioada de acordare. Solicitantul trebuie sa incheie, la compania Astra, o polita de asigurare a locuintei de 0,3% din valoarea creditului. Pentru sumele mai mici de 30.000 de euro, garantiile trebuie sa acopere 110% din suma creditului, iar pentru sumele mai mari garantiile trebuie sa acopere 120% din suma imprumutata.