Cheltuielile lunare cresc, deprecierea monedei nationale continua, salariile bat pasul pe loc, solutia ramane imprumutul. Bancile comerciale au lansat ofensiva de a emite carduri de debit cu descoperit de cont sau carduri de credit pentru a fi folosite exclusiv ca instrumente de plata la comercianti.
Ce au de castigat bancherii din aceasta afacere?
Imprumuturile pe card sunt la moda
Castigurile sunt pe termen lung si vizeaza eliminarea costurilor operatiunilor cu numerar si o crestere a gradului de bancarizare (numarul de persoane care apeleaza la serviciile unei banci raportat la totalul populatiei) prin educarea pietei. -Retail banking-ul este o moda, dar, in primul rand, este o tendinta, iar numarul mare de carduri emise incepe sa cointereseze comerciantii, locatiile de acceptare crescand semnificativ in ultimele luni-, a declarat vicepresedintele Raiffeisen Bank, Rasvan Radu. In opinia sa, piata este suficient de matura pentru a accepta cardul de credit ca instrument de plata la comercianti. La randul sau, presedintele Unicredit Romania, Selcuk Saldirak, declara, saptamana trecuta, ca piata de retail este subdezvoltata, dar are rezerve uriase de crestere. Presedintele Unicredit, citat de site-ul no-cash, a prezentat faptul ca in Uniunea Europeana creditele de retail reprezinta jumatate din totalul creditelor acordate, in vreme ce acelasi tip de credite detine o pondere de numai 20% in Romania. In ceea ce priveste numarul de carduri ce revin la un milion de locuitori, in UE este vorba de peste 1,2 milioane fata de 118.000 in Romania. Piata de retail este considerata subdezvoltata de catre bancheri si din perspectiva numarului de sucursale, indicator la care Romania a ramas in urma. Astfel, daca in Uniunea Europeana sunt 513 sucursale la un milion de locuitori, in Ungaria – 285, Polonia – 108, in Romania sunt doar 57.
Numai 5% din cardurile emise au facilitati de descoperit de cont
In luna septembrie a.c. erau in circulatie peste 4,5 milioane de carduri active, din care numai 5% carduri cu facilitati de descoperit de cont.
Cardul de credit este instrument de plata fara numerar, care permite accesul titularului, pe baza adeverintei de venit, la o linie de creditare. Raiffeisen a lansat, saptamana trecuta, cardul de credit in lei, cu o perioada de gratie de 45 de zile care poate fi folosit atat in tara, cat si in strainatate. La sfarsitul perioadei de tranzactionare de 30 de zile, titularul primeste un raport de activitate, care evidentiaza data si locul tranzactiilor efectuate, rambursarea urmand a fi efectuata in termen de 15 zile de la sfarsitul perioadei de tranzactionare. Clientul poate opta pentru achitarea integrala a imprumutului, fara costuri suplimentare sau pentru restituirea unei sume minime de 10% din imprumut. Pentru a scapa de plata dobanzii la sold, de 32% pe an, clientii trebuie sa foloseasca cardul numai ca instrument de plata la comercianti si sa ramburseze imprumutul in intervalul perioadei de gratie de 45 de zile. Pana acum Raiffeisen a emis jumatate de milion de carduri de debit, din care peste 200.000 cu facilitati de descoperit de cont si estimeaza un potential al pietei de 50.000 carduri de credit la sfarsitul anului 2004.
Riscul de nerambursare, usor de gestionat
Bancherii nu sunt ingrijorati de cresterea gradului de nerambursare a populatiei, o data cu dezvoltarea creditarii, fiind de parere ca riscul in cazul persoanelor fizice este disipat si usor de gestionat. -Bancile nu acorda credite neperformante, dar tinand cont de faptul ca povara fiscala cade pe clientii privati, aceste credite pot deveni in timp neperformante; pentru a evita astfel de riscuri, bancile comerciale trebuie sa provizioneze la BNR-, ne-a declarat presedintele Consiliului de Administratie al BRD Groupe Societe Generale, Bogdan Baltazar. Regulamentul de provizionare si clasificare a creditelor si plasamentelor reglementeaza clasificarea creditelor acordate clientelei din sectorul nebancar in cinci categorii (standard, in observatie, substandard, indoielnic si pierdere), in functie de capacitatea debitorului de a-si onora datoria la scadenta, de performanta financiara sau de initierea de proceduri judiciare. Bancile au obligatia sa constituie si sa regularizeze lunar provizioanele specifice de risc de credit aferente creditelor si plasamentelor evidentiate in sold la finele lunii respective.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
