Contractarea unui credit destinat achizitiei de locuinte este o afacere destul de costisitoare. Costul real al unui credit rezulta nu numai din dobanda, ci si din comisioane. Dobanzile mai mici ascund, nu de putine ori, comisioane mari, generand numeroase discutii privitoare la transparenta costurilor. In aceste conditii, bancile au micsorat unele comisioane, iar pe altele le ofera in mod gratuit. De asemenea, comisioane care la unele banci se platesc anual, precum cel de administrare, la altele se achita lunar pentru a scuti clientul de un efort financiar mare la fiecare aniversare a creditului.
Pentru un credit de investitii imobiliare, bancile au stabilite comisioane si taxe care difera atat prin tipul, cat si prin valoarea lor. Iar costurile pe care le implica nu sunt de neglijat. Plata comisioanelor nu se ridica la valoarea dobanzii, insa adunate ajung la o suma care ne usureaza buzunarele de cateva mii de euro.
De la comisionul de analiza a dosarului si pana la comisionul de rambursare anticipata, solicitantul unui credit destinat investitiilor imobiliare mai are de platit un comision de acordare a creditului, un comision de administrare sau de gestiune sau o taxa de penalizare la depasirea termenului scadent.
Primul comision este solicitat de banca in momentul depunerii documentatiei de credit. Analiza actelor, in urma careia se va da un verdict asupra bonitatii dumneavoastre, se face, evident, contra cost.
Comisioane de analiza a dosarului de credit:
1. FinansBank: 10 EUR
2. Banca Romaneasca: 25 EUR
3. Volksbank: 35 EUR
4. ING Bank: 50 EUR
5. BCR: 70 EUR
6. Piraeus Bank: 150 EUR
Va opriti la un credit de la CEC sau la unul aflat in oferta OTP? Veti plati comisioanele de analiza a dosarului de credit in lei: 180, respectiv 150 RON.
Daca dosarul de credit a primit acceptul bancii si creditul va poate fi acordat, veti avea de platit un comision de acordare a creditului. Acesta se plateste de obicei o singura data (flat) si oscileaza in functie de valoarea creditului pe care ati solicitat-o. Cifra cea mai des intalnita este de 2% din valoarea imprumutului, dar difera suma minima acceptata. Contractand un credit de 35.000 EUR, veti avea de platit un comision de 700 EUR, bani pe care unele banci ii opresc din valoarea creditului acordat, in timp ce altele solicita ca acest comision sa fie suportat de catre imprumutat.
Comisione de acordare a creditului:
1. Piraeus Bank: 1%, pentru sume mai mici de 40.000 EUR
2. Banca Transilvania: 1,5%, minim 200 EUR
3. Unicredit: 1,8%
4. Alpha Bank: 2%, minimum 120 EUR
5. BRD: 2%, minimum 200 EUR
6. Bancpost: 2%, minimum 350 EUR
7. HVB Bank: 2,3%, minimum 250 EUR
8. OTP Bank: 2,5%
Banca Romaneasca percepe un comision de 0,1 % care se plateste insa lunar si se aplica la volumul creditului.
Alaturi de comisionul de acordare, bancile percep si un comision de administrare sau de gestiune. De obicei, acest comision se aplica la sold si cunoaste valori diferite in functie de moneda in care s-a acordat creditul. Astfel, Raiffeisen Bank percepe un comision de 0,9% pentru creditele in EUR, in timp ce pentru creditele in USD, comisionul este de 2%. La ABN Amro, societatea la care a fost incheiata asigurarea de viata influenteaza valoarea comisionului, adaugandu-se, de asemenea, si criteriul monedei de acordare a creditului. HVB are un comision de administrare de 0,5%, aplicat la sold, dar numai in cazul creditelor in RON. Comisionul se poate plati si lunar, asa cum se intampla la UniCredit, unde valoarea comisionului este de 15 EUR/luna. La un credit contractat pe 25 de ani (300 de luni), comisionul de administrare va ajunge la suma de 4.500 EUR. Dupa ce a aruncat pe piata dobanda de 4,99% la creditele in CHF, OTP Bank isi mai adauga o bila alba si nu percepe un comision anual de administrare a creditului.
Deoarece veniturile salariale cresc de la o luna la alta, rambursarea anticipata este solutia la care apeleaza tot mai multi dintre cei care au contractat un credit. Rambursarea sumelor in avans este acceptata de unele banci abia dupa un anumit interval de timp. La ING, rambursarea anticipata se poate face abia dupa un an de la contractarea creditului.
Comisioanele practicate pentru rambursarea creditului in primii ani sunt ceva mai mari, pentru ca dupa aceea sa scada sau chiar sa dispara. Unele banci nu percep acest comision.
Comisioane pentru rambursarea anticipata a ratelor:
1. Banca Transilvania: nu percepe comision
2. FinansBank: 2% in primii 5 ani, minimum 150 EUR
3. HVB Bank: 2% in primii 5 ani, minimum 150 EUR
4. Alpha Bank: 4% in primii 4 ani, 2% dupa aceasta perioada
5. ABN Amro: 4%, pe toata durata creditarii
6. Banca Romaneasca: 4%, pe toata durata creditarii
Florin Pascu
CURENTUL nu a primit și nu primește bani de la guvern, ministere, instituții publice și nici de la partide.
Informațiile publicate pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
