Băncile, amendate cu 1,66 mil lei pentru nerespectarea Ordonanței 50

Taxe „de executare silită“, clauze abuzive, contradictorii sau confuze, comisioane de analiză percepute ca procent din valoarea creditului sau grafice de rambursare în care sumele nu corespundeau cu cele din contractele de credit – sunt cåteva dintre neregulile constatate de Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorului (ANPC) în urma unei acțiuni de verificare a respectării prevederilor legale la încheierea contractelor de credit pentru consumatori, cu sau fără ipotecă, de către societățile bancare.
Potrivit unui comunicat al Autorității, în luna februarie au fost verificate 344 de puncte de lucru ale băncilor, iar pentru abaterile constatate au fost aplicate 101 amenzi contravenționale, în valoare totală de 1,66 milioane lei și 103 avertismente. Totodată, s-a dispus remedierea deficiențelor constatate și aducerea la conformitate a contractului de credit, în termen de 15 zile.
Printre aspectele constatate se numără faptul că băncile nu eliberau răspunsuri cu privire la cererile depuse de consumatori privind acordarea sau neacordarea creditelor, nu puneau la dispoziția consumatorilor și varianta graficului de rambursare cu rate descrescătoare, iar consumatorii nu erau informați cu privire la dreptul de a alege modalitatea de rambursare a creditului, la valoarea DAE sau la nivelul comisioanelor. De asemenea au fost întålnite situații în care informațiile erau scrise cu caractere foarte mici.
Pe långă abaterile în informarea clienților, inspectorii ANPC au găsit foarte multe nereguli în contractele de credit.
Spre exemplu, comisionul de analiză dosar era perceput sub formă de procent din valoarea creditului și nu sub formă de sumă fixă pentru toate contractele de același tip, iar comisionul de administrare credit era perceput în sumă fixă pe toată perioada creditului și nu calculat ca procent la soldul creditului.
Au fost întålnite situații în care sumele totale din informațiile precontractuale nu coincideau cu cele din contractul de credit încheiat.
Totodată, unele bănci impuneau consumatorilor încheierea contractului de asigurare a bunurilor aduse în garanție cu o societate agreată de bancă sau percepeau o „taxă inițială de recuperare, executare silită în valoare de 500 lei, în cazul în care banca va demara procedurile de recuperare/executare silită în baza prezentului contract“, încălcåndu-se art. 36 (1) din OUG 50/2010 cu modificări. Reprezentanții ANPC au constatat și existenta unor clauze contradictorii și confuze referitoare la denunțarea unilaterală a contractului. Astfel, într-o clauză în care banca se obligă să informeze consumatorul despre modificarea dobånzii anuale ca urmare a variației indicelui de referință se menționează că, dacă împrumutatul nu este de acord cu noul procent de dobåndă notificat, banca are dreptul de a considera contractul „denunțat unilateral cel tårziu la data aplicării noului procent de dobåndă“, fără alte precizări. La distanță de 8 paragrafe, la capitolul „Drepturi și obligații ale băncii“, se menționează că „în cazul imposibilității clientului de a accepta majorarea dobånzii, dacă acesta notifică banca …, banca are obligația de a propune în scris clientului o reeșalonare sau refinanțare a creditului …“, producånd astfel confuzii consumatorului, mai ales că nu se precizează clar dacă majorarea dobånzii din al doilea caz este o altă situație decåt cea din primul paragraf.