– Institutiile statului se lauda cu banii Uniunii Europene, pe care ii acorda numai in baza unei documentatii extrem de stufoase – Ratele dobanzilor, perioadele de gratie si volumul garantiilor cerute nu difera cu nimic fata de piata deschisa a creditelor bancare
Ministerul pentru IMM a lansat recent un ghid al programelor de finantare, ce se vor derula in perioada 2001-2002, din care rezulta cat se poate de clar inaccesibilitatea creditelor si a imprumuturilor nerambursabile oferite. Ratele dobanzilor la creditele in valuta depasesc 10% (in unele cazuri trec de 25%), ritmul de rambursare este lunar – numai pentru anumite imprumuturi este trimestrial -, iar garantiile cerute sunt mai mari decat valoarea creditului. In plus, pentru accesarea unui credit, intreprinzatorilor li se cere sa intocmeasca peste 20 de seturi de documente, in care trebuie sa explice totul – de la CV-urile proprietarilor si ale membrilor din conducerea firmei pana la datele privind fluxul de numerar, bugetul de venituri si cheltuieli ori relatiile cu clientii si furnizorii. De asemenea, participarea din surse proprii trebuie sa fie asigurata in proportie de cel putin 15%, astfel ca -pretul- imprumutului cerut ajunge sa fie aproape dublu fata de valoarea acestuia. In astfel de conditii, au fost oferite si anul trecut granturi si credite, dar au fost utilizate doar pe jumatate.
Interesant este ca Guvernul anunta ca va participa si in viitor la finantarea IMM, laudandu-se cu banii oferiti de Banca Mondiala, Uniunea Europeana sau alte institutii financiare internationale. Cat priveste ameliorarea conditiilor de accesare, inca n-a promis nimeni nimic.
-Dezvoltarea sectorului IMM nu ar fi posibila fara a imbunatati accesul intreprinderilor la finantare-, se arata in prefata la ghidul cuprinzand programele de finantare pentru perioada 2001-2002, lansat recent de catre Ministerul pentru IMM si Cooperatie. Insa tocmai din continutul acestei lucrari rezulta clar cat este de dificil accesul la un credit, fie el nerambursabil (grant) ori partial rambursabil. Demn de remarcat este faptul ca majoritatea programelor de creditare se bazeaza pe fonduri oferite de Uniunea Europeana, Banca Mondiala sau de diferite institutii financiare internationale. Pentru accesarea acestora e nevoie de nu mai putin de 24 seturi de documente, iar conditiile generale de creditare sunt la fel de greu de indeplinit ca si pentru marile companii: ratele dobanzilor nu sunt semnificativ mai mici decat pe piata deschisa a creditelor (intre 10% si 15% la imprumuturile in valuta), garantiile cerute depasesc volumul creditului, durata perioadelor de gratie nu depaseste sase luni. Astfel ca optimismul discursurilor guvernamentale pe marginea acestui subiect va fi curand contrazis de realitatile de pe piata financiara. Reamintim ca din fondurile alocate in 2001 pentru finantarea IMM care angajeaza someri au fost utilizate mai putin de jumatate, iar din fondurile oferite prin programele UE – mai putin de un sfert. Din aceleasi motive: conditii de accesare extrem de greu de indeplinit.
Fonduri straine, acordate in conditii romanesti
Cele 21 programe de creditare si opt finantari nerambursabile (granturi) preconizate pentru 2002 vor fi derulate prin intermediul Bancii Mondiale, BERD si al unor banci comerciale romanesti. Acestea din urma isi impun, insa, propriile conditii de accesare, similare cu cele practicate in relatiile cu ceilalti clienti (dinafara categoriei IMM, pe care guvernantii pretind ca o sustin in mod special, prin aceste programe). Principalii parametri pe care un eventual solicitant ii are in vedere, pentru a-si evalua sansele de acces, sunt durata creditului, perioada de gratie, rata dobanzii, perioada de rambursare, procentajul de participare din surse proprii, gradul de acoperire prin garantii, comisioanele bancii. Acesti parametri, asa cum sunt prezentati in brosura lansata de Ministerul pentru IMM, descurajeaza din start intreprinzatorii. Cateva exemple: rata dobanzii la creditele in valuta (dolari sau euro) oscileaza intre 9% si 15% pe an – in unele cazuri, aceasta depaseste nivelul de 25%; perioada de gratie este stabilita intre trei si maxim sase luni, in timp ce durata creditului nu depaseste sase ani (in cele mai multe cazuri, maximul este de doi-trei ani); pentru putine credite, rambursarea poate fi facuta trimestrial (majoritatea programelor prevad un ritm lunar al rambursarilor); comisioanele bancii oscileaza intre 0,3 si 0,5%, iar participarea din surse proprii trebuie asigurata in proportie de 15% pana la 30%; cat despre garantii, acestea trebuie sa acopere integral valoarea creditului plus prima rata si prima dobanda…
La un calcul simplu observam ca, pentru a obtine – spre exemplu – un imprumut de 3.000 de euro, intreprinzatorul trebuie sa dispuna de garantii (de preferat, bunuri imobiliare) in valoare de aproape 3.500 de euro, urmand ca, dupa perioada de gratie (considerata extrem de scurta), sa intre intr-un ritm de rambursare de peste 100 euro/luna (rata+dobanda). La toate acestea trebuie adaugata participarea proprie (intre 500 si 1.000 de euro) pe care trebuie sa o asigure de la inceput. Si, nu in ultimul rand, intocmirea atenta a celor peste 20 seturi de documente solicitate de creditori… Sigur, un credit nu poate fi acordat oricum, dar la intrebarea oamenilor de afaceri e greu de dat un raspuns concret: cate firme din categoria mici si mijlocii pot indeplini toate conditiile descrise mai sus?
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
