Restantierii la plata creditelor vor fi trecuti pe lista neagra

Debitorii rau-platnici vor intra, automat, in baza de date a Centralei Riscurilor Bancare (CRB) daca inregistreaza restante la rambursarea creditelor mai mari de o luna, indiferent de suma imprumutata. Potrivit noului regulament de functionare a Centralei Riscurilor Bancare, care a intrat de ieri in vigoare, persoanele fizice care nu indeplinesc conditia de limita de raportare, dar inregistreaza restante mai mari de 30 de zile sunt raportate la Centrala Riscurilor Bancare. Limita de raportare se mentine la 200 milioane de lei. Baza de date a CRB a fost extinsa cu alte doua categorii: Registrul grupurilor de debitori – RGD – (alimentat lunar cu informatii despre grupurile de debitori, daca institutia de credit inregistreaza expuneri fata de cel putin una dintre persoanele din grup) si Registrul fraudelor cu carduri – RFC – (care contine informatii despre fraudele cu carduri comise de posesorii de carduri de debit si/sau de credit).

Orice abatere de la graficele de rambursare a creditelor, inregistrata de debitori fata de intregul sistem bancar din Romania, va fi inclusa in Registrul creditelor restante. Noul regulament prevede introducerea de formulare speciale pentru transmiterea informatiilor de risc bancar. De asemenea, a fost majorat cuantumul amenzilor aplicate pentru neraportarea lunara de catre institutiile de credit a informatiilor de risc bancar la Centrala Riscurilor Bancare.

Centrala Riscurilor Bancare (CRB) gestioneaza informatia de risc bancar si informatia despre fraudele cu carduri, in conditiile pastrarii secretului bancar, fiecare banca fiind obligata sa raporteze la CRB informatia de risc bancar, pentru fiecare debitor fata de care institutia a inregistrat un risc individual. Informatia de risc bancar cuprinde datele de identificare a unui debitor, persoana fizica sau persoana juridica nonbancara, si operatiunile in lei si in valuta prin care institutiile de credit se expun la risc fata de acel debitor. Informatia despre fraudele cu carduri se refera la incalcarea prevederilor contractuale de catre posesorii de card de debit si/sau de credit.

Riscul individual reprezinta expunerea unei institutii de credit fata de un debitor persoana fizica sau persoana juridica nonbancara, cu conditia sa fie egala sau mai mare decat limita de raportare. Pentru calculul riscului individual se iau in considerare atat operatiunile desfasurate de debitor in nume propriu, cat si cele in care debitorul este parte componenta a unui grup de persoane fizice si/sau juridice, care reprezinta un singur debitor.

Listele negre vor fi pastrate cel putin sapte ani

Potrivit noului regulament, informatiile de risc bancar si informatiile despre fraudele cu carduri vor fi mentinute in Registrul creditelor restante si in Registrul fraudelor cu carduri pe o perioada de sapte ani de la data inscrierii. Informatiile de risc bancar inscrise in Registrul central al creditelor vor fi actualizate lunar si vor cuprinde date de identificare, riscurile individuale si globale. Centrala Riscurilor Bancare transmite lunar fiecarei institutii de credit, din proprie initiativa, informatia referitoare la riscul global pentru debitorii raportati de aceasta in luna respectiva. De asemenea, Centrala Riscurilor Bancare transmite, la cerere, oricarei institutii de credit informatii referitoare la fraudele cu carduri, evidentiate in Registrul fraudelor cu carduri.

Bancile vor completa formulare speciale

Noul regulament prevede introducerea de formulare speciale atat pentru transmiterea informatiilor de risc bancar, cat si pentru procedura de stergere a unui debitor daca acesta nu mai indeplineste conditia de a fi raportat. Potrivit regulamentului, procedura de stergere a unui grup de debitori trebuie folosita in cazul in care grupul nu mai exista in evidentele instituiei de credit. In baza de date au fost mentinute: Registrul central al creditelor (RCC), care contine informatiile de risc bancar raportate de institutiile de credit, si Registrul creditelor restante (RCR), alimentat lunar cu informatii de risc bancar referitoare la persoanele recenzate si la creditele restante ale acestora fata de intregul sistem bancar din Romania. Riscul global reprezinta expunerea intregului sistem bancar din Romania fata de un singur debitor si se determina de Centrala Riscurilor Bancare.

Creditorii afla in aceeasi zi informatiile de risc bancar

Formularele folosite pentru solicitarea de informatii de risc bancar sunt: acordul de consultare a bazei de date a CRB si cererea de consultare a bazei de date a CRB. Difuzarea de catre Centrala Riscurilor Bancare a informatiei de risc bancar si a informatiei despre fraudele cu carduri se face in termen de cel mult o zi bancara de la data primirii cererii de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare. Institutiile de credit au obligatia sa arhiveze orice document continand informatia de risc bancar si informatia despre fraudele cu carduri raportata la si primita de la Centrala Riscurilor Bancare pe o perioada de cinci ani. Comisioanele lunare platite de banci pentru serviciile de informare prestate de CRB variaza intre 18 milioane de lei, pentru institutiile de credit care au mai putin de 500 debitori aflati in baza de date a CRB in luna curenta, si 25 milioane de lei, pentru institutiile de credit care au peste 1.000 debitori intrati in baza de date a Centralei Riscurilor. Bancile mai platesc o serie de comisioane in functie de numarul de interogari efectuate cu acordul debitorilor potentiali.

Bugetul de stat va colecta amenzi mai mari de la banci

Amenzile pentru neraportarea lunara de catre institutiile de credit a informatiilor de risc bancar la Centrala Riscurilor Bancare au fost majorate de la 10 milioane de lei (potrivit vechiului regulament) la 50 milioane de lei. Netransmiterea de catre institutiile de credit a rezultatului verificarii informatiei de risc bancar si/sau a informatiei despre fraudele cu carduri se sanctioneaza cu amenda de cinci milioane de lei pentru fiecare zi de intarziere, dar nu mai mult de 20 milioane de lei. Daca vechiul regulament prevedea o amenda de maximum un milion de lei pentru fiecare debitor raportat eronat, noul regulament prevede o amenda de cinci milioane de lei daca se identifica 20 debitori neraportati sau raportati eronat. Informatia de risc bancar eronata se refera la codul de identificare a debitorului, credit reesalonat, suma datorata utilizata si neutilizata, suma restanta, codul serviciului datoriei, data scadentei si incadrarea debitorului si componenta grupurilor de debitori. Amenzile aplicate institutiilor de credit care solicita informatii de risc bancar fara acordul persoanei la care se refera informatiile respective au ramas la fel, variind intre cinci si 10 milioane de lei. Sanctiunile se aplica de conducerea executiva a Bancii Nationale a Romaniei, iar sumele aferente se vireaza la bugetul de stat.