Beneficiarii serviciilor financiare la distanta vor fi protejati ca-n tarile UE

Bancile, societatile de asigurare, fondurile de pensii si societatile de investitii financiare pe piata de capital vor avea noi obligatii in relatia cu consumatorii atunci cand furnizeaza servicii financiare la distanta, potrivit unei ordonante adoptate de guvern si armonizata cu directivele UE, care va intra in vigoare la sfarsitul lunii septembrie. Astfel, consumatorul trebuie sa cunoasca pretul total pe care il are de platit pentru achizitionarea serviciului financiar, inclusiv toate comisioanele, taxele, costurile suplimentare ori cheltuielile aferente si toate tarifele. De asemenea, executarea contractelor poate incepe numai dupa ce consumatorul si-a dat consimtamantul in acest sens, lipsa raspunsului din partea clientului neputand fi considerata acord tacit. Informatiile referitoare la serviciul financiar ce urmeaza a fi prestat trebuie sa fie corecte, complete si furnizate in timp util, adica inainte de incheierea unui contract la distanta sau la momentul prezentarii ofertei. Ordonanta privind protectia consumatorilor la incheierea si executarea contractelor la distanta privind serviciile financiare prevede amenzi de zeci de milioane de lei daca institutiile care furnizeaza astfel de servicii incalca drepturile consumatorilor.

Ordonanta privind protectia consumatorilor la incheierea si executarea contractelor la distanta privind serviciile financiare, care va intra in vigoare la sfarsitul lunii septembrie, prevede amenzi de zeci de milioane de lei pentru furnizorii care incalca drepturile consumatorilor. Daca consumatorul nu si-a dat acordul asupra tehnicilor de comunicatie folosite (telecopiator, fax, sistem automatizat de apel fara interventie umana), furnizorul risca o amenda de pana la 40 milioane de lei. Amenzi mai mici, cuprinse intre cinci si 10 milioane de lei sunt prevazute pentru furnizor daca acesta imputa beneficiarului cheltuielile de utilizare a tehnicilor de comunicare la distanta. Furnizarea de date incomplete privind identificarea furnizorului de servicii financiare (de la denumire, forma de organizare, activitate principala, caracteristici esentiale ale serviciului financiar pana la riscurile asumate de catre beneficiar si pretul total al serviciului) se sanctioneaza cu amenda cuprinsa intre cinci si 30 milioane de lei.

Fiecare client va sti exact cat are de plata

Furnizorii de servicii financiare oferite in cadrul unui sistem de vanzare la distanta au obligatia sa comunice costul total pe care trebuie sa-l suporte clientii, iar in cazul in care pretul serviciului nu este disponibil, furnizorul este obligat sa informeze consumatorul asupra modalitatii de calcul necesare verificarii costului total. In cazul in care mijlocul de comunicatie la distanta este telefonul sau orice alt mijloc ce implica vorbirea directa, furnizorul are obligatia de a informa consumatorul asupra datelor sale de identificare si scopului comercial al apelului. Potrivit ordonantei, continuarea de catre furnizor a convorbirii telefonice este permisa numai cu acordul explicit al consumatorului. De asemenea, furnizorul are obligatia sa descrie caracteristicile esentiale ale serviciului financiar.

Consumatorii pot denunta unilateral contractul

Consumatorul are dreptul de a denunta unilateral contractul la distanta, conform articolului 9 din ordonanta, in termen de 14 zile calendaristice, fara penalitati si fara a fi necesara invocarea vreunui motiv. Contractele la distanta care au ca obiect asigurarile de viata si contractele referitoare la operatiuni privind pensiile individuale pot fi denuntate unilateral de catre consumator in termen de 30 de zile calendaristice din ziua incheierii contractului la distanta, consumatorul nefiind obligat la cheltuieli.

Dreptul de denuntare unilaterala a contractului nu se aplica in cazul serviciilor financiare al caror pret depinde de fluctuatiile pietei financiare (operatiuni de schimb valutar, instrumente ale pietei monetare, inclusiv titluri de stat cu scadenta mai mica de un an si certificate de depozit, valori mobiliare, contracte futures, forward si swap pe rata dobanzii). Denuntarea unilaterala nu se aplica nici politelor de asigurare de calatorie sau altor polite de asigurare pe termen scurt cu o durata de cel mult o luna calendaristica, contractelor de credit pentru dobandirea sau pastrarea dreptului de proprietate asupra terenului ori asupra unei constructii existente sau proiectate, ori pentru renovarea sau imbunatatirea unei constructii. Dreptul de denuntare unilaterala nu poate fi folosit nici in cazul contractelor de credit garantate printr-o ipoteca asupra unui bun imobil sau asupra unui drept bazat pe proprietatea unui bun imobil.

Contraventiile vor fi constatate de ANC

In cazul exercitarii dreptului de denuntare unilaterala a contractului, consumatorului ii poate fi solicitata achitarea doar a cheltuielilor aferente serviciului deja furnizat. In caz contrar, institutia care furnizeaza astfel de servicii financiare risca o amenda cuprinsa intre 10 si 40 de milioane de lei. Aceeasi amenda se aplica si daca executarea contractului a inceput fara consimtamantul consumatorului sau daca furnizorul intarzie rambursarea sumelor primite conform contractului la distanta mai mult de 30 de zile calendaristice. Constatarea contraventiilor si aplicarea sanctiunilor prevazute se fac la sesizarea consumatorilor sau din oficiu de catre reprezentantii imputerniciti ai Autoritatii Nationale pentru Protectia Consumatorilor.

Lipsa raspunsului nu poate fi considerata acord tacit

Ordonanta interzice furnizarea de servicii financiare, fara o comanda prealabila, din partea consumatorului, daca aceasta livrare presupune efectuarea unei plati imediate sau suplimentare ulterioare. Consumatorul este exonerat de orice obligatie, in cazul furnizarii de servicii financiare nesolicitate, lipsa raspunsului consumatorului neavand valoare de consimtamant tacit. Consumatorul nu poate fi obligat sa efectueze plata, daca furnizorul a inceput executarea contractului inaintea expirarii perioadei de denuntare, fara existenta unei cereri prealabile a consumatorului sau a unui acord expres al acestuia. Informatiile referitoare la obligatiile contractuale vor fi comunicate consumatorului in faza precontractuala.

Furnizorii nu pot invoca secretul comercial sau profesional

Potrivit textului ordonantei, obligatia de a-l informa pe consumator ori pe furnizor, potrivit dispozitiilor ordonantei, nu poate fi inlaturata prin invocarea secretului comercial sau profesional si nu poate fi limitata sau inlaturata prin clauze contractuale. Furnizorul are obligatia sa comunice consumatorului, in totalitate, termenii si conditiile contractuale in scris, pe hartie sau pe orice suport durabil (care permite pastrarea informatiilor si accesul la acestea pentru o perioada de timp corespunzatoare scopului informatiei) inainte ca acesta sa aiba obligatii rezultate din semnarea unui contract la distanta. Obligatia furnizarii informatiilor cu privire la penalitatile impuse prin contract si la conditiile de reziliere catre beneficiar revine, de asemenea, furnizorului. Aceasta ordonanta transpune Directiva nr. 2002/65/CE a Parlamentului European si a Consiliului privind vanzarea la distanta a serviciilor financiare catre consumatori si va intra in vigoare la 30 de zile de la data publicarii in -Monitorul Oficial-.