BNR: Riscul de nerambursare a creditului rămâne principala vulnerabilitate a sectorului bancar

Riscul de credit rămâne principala vulnerabilitate a sectorului bancar, dar în perspectivă presiunea asupra calității activelor bancare va scădea, în contextul consolidării treptate a creșterii economice și al întăririi gestiunii riscurilor la nivelul băncilor, potrivit BNR.
„Alte provocări pentru perioada următoare au în vedere gestionarea riscului de contagiune ce s-ar manifesta în cazul unor evoluții adverse pe piețele internaționale ca urmare a crizei datoriilor suverane sau a încetinirii semnificative a creșterii economice în economiile dezvoltate, echilibrarea structurii pe monede a fluxurilor de credite noi și îmbunătățirea instrumentarului de intervenție rapidă în cazul instituțiilor de credit aflate potențial în dificultate“, se arată într-un comunicat al BNR privind lansarea „Raportul asupra stabilității financiare“.
Potrivit Băncii Naționale a României, această situație necesită continuarea eforturilor pentru menținerea solvabilității, provizionării și lichidității la niveluri adecvate, precum și adoptarea de noi măsuri prudențiale.

Contextul internațional – o provocare

„Contextul internațional dificil reprezintă o provocare la adresa stabilității financiare din România. Economia mondială ar putea fi afectată de o diminuare a ritmului de creștere, cu precădere la nivelul economiilor dezvoltate. De asemenea, translatarea prin contagiune a efectelor negative generate de criza datoriilor suverane la nivelul unor state din UE precum și al SUA și menținerea vulnerabilităților în anumite sectoare bancare europene pot avea repercusiuni asupra creșterii economice din România, asupra capacității sectorului bancar de a accesa finanțări și asupra calității activelor bancare“ se arată în Raportul BNR.
Potrivit băncii centrale, pentru a reduce cât mai mult posibilele efecte negative generate prin contagiune pe canalele menționate, se monitorizează atent și în permanență situația prudențială a băncilor cu capital străin provenind din țările afectate de criza datoriilor suverane.

450.000 de români au câte trei credite
Cea mai riscantă categorie de debitori este reprezentată de românii care s-au îndatorat atât la bănci, cât și la IFN-uri și au în medie trei credite – aproximativ 450.000 de persoane.
„Un număr ridicat de persoane (aproximativ 0,45 milioane) s-au îndatorat atât la bănci, cât și la IFN. Acestea au în medie trei credite (două la bănci și unul la IFN) și reprezintă cea mai riscantă categorie de debitori (în iunie 2011, rata de neperformanță generată de acest segment în sectorul bancar a fost de 15,8%, față de 7,9% pe ansamblul sectorului populației)“, se arată în raportul.
BNR arată că gradul mare de îndatorare a populației ar putea indica și faptul că modelul actual de desfășurare a activității bancare trebuie să se modifice pe termen mediu, prin canalizarea într-o mai mare măsură a activității spre segmentul companiilor nefinanciare din sectorul privat.
Volumul creditelor neperformante în valută a crescut cu 60% (iunie 2011 față de decembrie 2009), în timp ce volumul creditelor neperformante în lei a scăzut în aceeași perioadă cu 17%.