Contractele de creditare ale bancilor raman pline de clauze discretionare, care aduc potentialul client la cheremul bancherilor, odata ce au semnat intelegerea impropriu numita bilaterala. De ce spunem impropriu, pentru ca vointa partilor primeaza doar la semnare. Din momentul parafarii, banca are libertate totala de modificare a prevederilor, iar muritorul de rand are un singur -drept-, si anume acela de a plati ceea ce dicteaza banca. Zeci de comisioane si taxe, trecute expres sau nu, duc costul creditului aproape cat intreaga dobanda afisata de banca. Caz concret: un contract CEC obliga clientul sa se asigure la o anumita firma si da bancii libertate totala asupra modificarii comisioanelor practicate.
De aici si rezultatele sondajului de ieri, din care reiesea foarte clar nemultumirea vadita a romanilor in raport cu serviciile bancare prestate de institutiile din Romania. Odata trecut de usile impozante si intrat in sediile ultraluxoase, te trezesti de cele mai multe ori in fata cu o lipsa de transparenta asupra unor informatii esentiale de care ai nevoie pentru a lua o decizie corecta, spre exemplu, in alegerea unui credit.
Un exemplu concret ne-a fost oferit de unul dintre cititori, posesor al unui credit pentru nevoi personale de 7.600 RON, pe termen de cinci ani, contractat la Casa de Economii si Consemnatiuni (CEC), sucursala municipiului Bucuresti, agentia Alba Iulia.
Contractul pus la dispozitie este o mostra clara de cum inteleg bancile romanesti sa taxeze la sange orice client care are nevoie de bani. Dobanda la momentul contractarii creditului era de 18%, la care se adauga comisioane: 1,5% comision de gestiune – 114 RON, calculat la valoarea plafonului de credit aprobat, comision de risc – 265,85 RON, comision de analiza a documentatiei – 12 RON, taxa de interogare a Sistemului Informatic al Biroului de Credit. Toate acestea fac ca dobanda reala, impusa spre publicare de catre normele Bancii Nationale a Romaniei, sa ajunga la 23,56%, la momentul respectiv.
Si costurile nu se opresc aici.
Tu -alegi-, banca decide
Chiar daca ai platit comision de risc (nu e vorba de comisionul etern de risc valutar, pentru ca avem in fata un credit in RON), banca nu se opreste aici: cere asigurare de deces, prima platita de client la valoarea mai sus-amintita mai scotandu-i din buzunar inca 128,09 RON!
Numai ca articolul 14 din acest contract nu are nimic de-a face cu libera concurenta: CEC impune ca asigurarea sa se faca la -Omniasig Asigurari de Viata-. La intrebarea referitoare la ce se intampla daca poseda deja o astfel de polita, functionarul a declarat ca nu o poate substitui pe cea impusa.
Comisionul, cat vor -muschii- CEC!
O parte extrem de interesanta se refera la rambursarea anticipata. Avem o noua mostra de dictatura tipic functionareasca. Punctul 6 din contract, litera c). stabileste un comision de rambursare anticipata de 0,8%, calculat la valoarea creditului rambursat anticipat. Formularea este atat de neclara incat initial functionarii au vrut sa aplice comisionul la intreaga valoare a imprumutului! Banca se acopera in continuare: -CEC isi rezerva dreptul sa modifice comisioanele prevazute de prezentul contract si nivelul acestora, iar clientul se obliga sa achite comisioanele prevazute in reglementarile proprii CEC, la nivelul care se va practica de CEC. Noul nivel al comisioanelor se face public prin afisare la sediul CEC-. Prevederea se bate cap in cap cu punctul 25 din contract care stipuleaza ca modificarea clauzelor se poate face cu acordul partilor, prin act aditional.
Dincolo de faptul ca aceasta prevedere este pur discretionara, banca putand sa mareasca nelimitat comisionul pentru o operatiune financiara deja desfasurata, am verificat aceasta afisare mentionata. Daca in majoritatea sucursalelor exista aceste mentiuni, agentia Alba Iulia nu respecta aceasta regula, functionarul de la ghiseu redirectionandu-ne spre o locatie vecina, apartinand tot CEC.
Taxe surpriza
In cazul analizat, clientul s-a trezit ca, in loc de 0,8%, cat era trecut comisionul de rambursare anticipata, are de platit acum 2%. Chiar daca punctul 11 din contract stipuleaza negru pe alb -creditul poate fi rambursat de catre client si inainte de scadenta, integral sau partial, situatie in care clientul va achita comisionul de rambursare anticipata prevazut de prezentul contract -, CEC mai taxeaza inca o data clientul credul: plata anticipata presupune redactarea de catre client a unei cereri care ii mai scoate din buzunar inca 30 RON. Prevederea nu este trecuta la niciun punct al contractului, dar este practicata! Cum sunt inregistrati acesti bani, nu am putut afla. Nu de alta, dar orice intrebare adresata functionarului era urmata de o deplasare a acestuia la asa-numitii -analisti ai bancii-, pentru a ni se putea oferi un raspuns, de cele mai multe ori care avea nevoie de alte explicatii suplimentare.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
