Specialiștii recomandă românilor să economisească mai mult și să se gândească de două ori înainte să ia un credit. Dacă vreți totuși să luați un împrumut de la bancă trebuie să deschideți bine ochii atunci când semnați contractul. Dacă pentru majoritatea românilor, dobânda este cel mai important criteriu în alegerea unui credit, acesta nu trebuie să fie și singurul. Trebuie să ținem seama și de modalitatea de rambursare a creditului – în rate lunare fixe sau variabile, valuta creditului, perioada de acordare sau procedurile prevăzute în caz de pierdere temporară a lichidității financiare.
Specialiștii recomandă românilor să economisească mai mult și să se gândească de două ori înainte să ia un credit. Dacă vreți totuși să luați un împrumut de la bancă trebuie să deschideți bine ochii atunci când semnați contractul.
Pentru majoritatea românilor, dobânda este cel mai important criteriu în alegerea unui credit. Acesta nu trebuie însă să fie și singurul. "Fiecare contract de credit conține anumite condiții oferite împrumutatului individual. Trebuie să analizăm toate clauzele lui foarte atent. Pentru că neînțelegerea acestor clauze poate aduce consecințe financiare neplăcute", explică brokerul de credite Marina Sterpan.
Revenind la dobândă, dacă alegem dobânda variabilă, trebuie să verificăm dacă în contract există clauza despre notificarea în scris a împrumutatului despre fiecare schimbare de dobândă. De asemenea, trebuie să aflăm și pe ce principii este calculată dobânda. "Cea mai avantajoasă este dobânda stabilită pe cota de bază a pieței internaționale, plus comisioane fixe ale băncii. Atunci putem fi siguri că dobânda noastră va fi relativă față de cotele procentuale existente. Când cresc cotele procentuale, va crește și dobânda creditului și odată cu ea și ratele pe care le plătim", spune Sterpan.
Rate fixe vs. rate variabile
Trebuie, totodată, să ținem seama de modalitatea de rambursare a creditului – în rate lunare fixe sau variabile. Când hotărâm să alegem rate fixe, va trebui să dăm înapoi o sumă mai mare, deoarece suma dobânzilor plătite va fi mai mare decât în cazul ratelor descrescătoare, dobânzile fiind calculate din capitalul rambursat.
Valuta creditului este, de asemenea, foarte importantă. Deși dobânda pentru creditele în lei este mai mare decât la cele în valute străine, trebuie avut în vedere riscul valutar. Este avantajos dacă leul se întărește, iar valuta devine mai ieftină. Luând în considerație o astfel de situație trebuie să verificăm dacă în contract este cuprinsă clauza referitoare la posibilitatea schimbării valutei în timpul rambursării. La unele bănci există posibilitatea de a schimba valuta creditului. Când hotărâm să schimbăm valuta, trebuie să aflăm ce costuri va trebui să suportăm. De obicei, schimbarea valutei este legată de plata unor comisioane.
Un alt criteriu important în alegerea unui credit este perioada de acordare. Când luăm un credit pe termen lung trebuie să luăm în considerație că nu putem prevede toate circumstanțele. "Înainte de semnarea contractului trebuie să verificăm ce proceduri sunt prevăzute în caz de pierdere temporară a lichidității financiare. Oare în contract este cuprinsă clauza despre posibilitatea de a suspenda rambursarea creditului și pe ce perioadă? Există o asigurare inclusă pe care o pot folosi?", mai spune Sterpan. Această clauză este foarte importantă din cauza dobânzilor penalizatoare pe care suntem obligați să le plătim în cazul nerambursării obligațiilor față de bancă la termenul prevăzut în contract
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
