Chiar daca sunt indispensabile pentru crearea corelatiei intre sistemul bancar romanesc si cel european, normele Basel II nu trebuie implementate doar prin simpla traducere a textelor de lege. Fiind rezultatul unor negocieri, ele se adapteaza la particularitatile fiecarui stat in parte, pe principiul inexistentei omogenitatii pietelor financiare europene.
Prevederile tratatului Basel II care creeaza coordonatele de dezvoltare a sistemului financiar european presupune adaptarea acestora la particularitatile fiecarui stat, actual sau viitor membru al Uniunii Europene. Fiind rezultatul unor intense negocieri, tratatul va fi transpus in Uniunea Europeana prin reconfigurarea directivelor in materie. Acestea incorporeaza o serie de diferente fata de prevederile Comitetului de la Basel.
O prima diferenta consta in faptul ca reglementarea europeana va fi in principiu aplicata la nivel consolidat si individual tuturor institutiilor de credit si societatilor de servicii de investitii financiare, indiferent de complexitatea activitatii acestora, in timp ce Basel II era destinat in special bancilor active international.
In al doilea rand, se acorda un rol mai important cooperarii intre autoritatile de supraveghere, promovandu-se cresterea integrarii financiare la nivelul UE. Abordarea europeana urmareste oferirea unor conditii unitare de desfasurare a activitatii pentru toate institutiile de credit.
In cazul Romaniei, implementarea Basel II presupune o serie de provocari importante atat pentru institutiile de credit (ajustarea managementului riscului si a sistemului informatic, pregatirea personalului, obtinerea bazelor de date etc.), cat si pentru Banca Nationala a Romaniei (adaptarea procesului de supraveghere, elaborarea noului cadru de reglementare, pregatirea personalului etc.), se arata intr-un raport al bancii centrale despre stabilitate financiara.
BNR si-a stabilit o strategie in patru etape pentru implementarea Basel II: O prima faza a fost dedicata initierii dialogului si realizarii schimbului de informatii cu entitatile nationale (Asociatia Romana a Bancilor, Ministerul Finantelor Publice, Comisia Nationala a Valorilor Mobiliare) si internationale (alte autoritati de supraveghere) implicate in procesul Basel II. Cea de-a doua etapa viza dezvoltarea mijloacelor pentru realizarea supravegherii sectorului bancar la standardele impuse de Basel II, in special prin transpunerea in legislatia nationala a directivelor si adaptarea sistemului de raportari prudentiale, elaborarea ghidurilor de validare a modelelor interne si derularea misiunilor de evaluare a conditiilor de implementare a Basel II la sediul institutiilor de credit.
Cel de al treilea pas presupune validarea modelelor interne de rating ale institutiilor de credit, iar ultimul – verificarea aplicarii prevederilor Basel II la institutiile de credit.
Cadrul de reglementare va fi reconfigurat substantial. Legile privind activitatea bancara, organizatiile cooperatiste de credit, casele de economii in domeniu locativ si bancile ipotecare vor fi revizuite. La randul sau, legislatia secundara va fi modificata si completata pentru a acoperi cerintele formulate in cadrul celor trei piloni din Basel II.
Pentru implementarea prevederilor din directiva europeana a fost adoptat modul de exercitare a optiunilor nationale (prevederi care lasa la discretia nationala modul de implementare a unora dintre prevederile comunitare). Optiunile sunt circumscrise in special problematicii riscurilor (de credit, operational si de piata), fondurilor proprii si supravegherii pe baza consolidata si individuala. In formularea pozitiei fata de optiunile nationale, politica adoptata a fost cea de prudenta. Modificarea cu cel mai mare impact se va localiza la nivelul expunerilor de tip retail, (populatia si IMM-urile tratate ca retail), precum si la cel al expunerilor garantate cu proprietati rezidentiale. O estimare simplificata ne indica o reducere cu aproximativ 16% a expunerilor bilantiere ponderate la risc in cazul creditelor acordate companiilor si segmentului retail, ceea ce va creste si mai mult nivelul de solvabilitate al institutiilor de credit. Nu in ultimul rand, creditarea administratiilor regionale si locale ar putea deveni mai costisitoare, in conditiile in care estimam contextul integrarii.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
