Dobanda e mica, dar care sunt comisioanele?

A fost intrebarea pusa unui bancher de un mic intreprinzator interesat de o finantare tip Sapard. Aceste celebre finantari destinate afacerilor din agricultura, sustinute din fonduri ale Uniunii Europene, starnesc interesul intrucat au dobanzi mult mai mici decat un credit obisnuit si includ o componenta nerambursabila care poate ajunge pana la 50% din proiectul finantat. Numai ca, lasand la o parte birocratia inerenta fondurilor structurale, despre care toata lumea vorbeste si scrie, dar aproape nimeni nu stie concret de unde si cum se obtin, exista si problema costurilor ascunse care insotesc aceste finantari, ce se deruleaza prin intermediul bancilor. Cine a trecut de hatisul dosarului stufos si de garantiile necesare obtinerii unui astfel de credit, mai are de limpezit niste ape tulburi, cele ale comisioanelor ascunse in spatele unor dobanzi imbietoare de 5% pentru creditele Sapard. In realitate insa, costul real al finantarii se dubleaza. Iata cum, luand ca exemplu creditele de acest tip derulate prin BRD: in afara de dobanda, la acordarea acestor credite, banca mai percepe un comision lunar de 0,5%, ceea ce inseamna 6% pe an, adica mai mult decat dobanda. Asadar, costul real al creditului sau dobanda efectiva este de 11%. In plus, la acordarea finantarii, intreprinzatorul mai trebuie sa plateasca bancii un comision de 1,5% din suma acordata, ceea ce nu e putin daca ne gandim ca acesta se aplica la sume destul de mari, care pot ajunge si la doua milioane de euro. Mai exista si alte costuri pana cand te vezi cu banii in caruta (sau in tractor). Este vorba de un comision in vederea constituirii garantiei pentru cei care nu dispun de fonduri sau garantii proprii sau taxa de asigurare, obligatorie mai ales cand e vorba de o investitie in culturi agricole sau in cresterea animalelor. Asa incat, inainte de a va inhama la contractarea unei finantari, aveti grija sa puneti intrebarea din titlu si sa si obtineti un raspuns complet, pentru a nu avea surprize neplacute la semnarea contractului de finantare.

Florin Pascu