Cardul te poate ajuta să fentezi plata dobânzilor

Românii încep să folosească din ce în ce mai des cardul. Pe lângă avantajul de a aduce un plus de lichidități fie pentru cazuri deosebite, fie pentru cheltuieli curente, cardul de credit îl poate scuti pe posesor de plata dobânzilor. Condiția este înțelegerea și utilizarea corectă a perioadei de grație, potrivit specialiștilor Finzoom.ro. Perioada de grație reprezintă perioada pe parcursul căreia, pentru plățile efectuate către comercianți, nu este percepută dobânda.
Valoarea cumpărăturilor efectuate la comercianți trebuie rambursată integral până la finele perioadei de grație pentru evitarea perceperii dobânzii. În caz contrar, pentru suma nereturnată în acest interval, banca va percepe dobândă. Majoritatea bancilor impun o sumă minimă de rambursat lunar (procent din creditul utilizat). În cazul în care această sumă minimă nu este returnată la timp banca va percepe, pe lângă dobândă, penalități, iar costul creditului va fi foarte ridicat.
Pentru utilizarea cât mai eficientă a cardului de credit, specialiștii recomandă activarea acestuia astfel încât perioada de grație să se termine în apropierea zilei de salariu (preferabil la 3 zile după pentru a acoperi orice surprize). În acest fel, veți putea rula banii de pe cardul de salariu înainte de expirarea perioadei de grație și acoperi suma cheltuită. Ulterior dacă doriți să dispuneți din nou de banii de pe card veți beneficia de o nouă perioada de grație până după următorul salariu.
Pentru o mai mare eficiență, utilizați creditul astfel încât să fie acoperit de perioada de grație. Dacă dispuneți de perioada de grație pentru plăți la comercianți, utilizați cardul în acest mod (în măsura în care acest lucru este posibil). În cazul în care aveți perioadă de grație și pentru retragerile de numerar îl puteți folosi atât pentru plăți cât și pentru retrageri. Trebuie însă să țineți seama de comisionul de retragere numerar, care poate fi mai ridicat decât în cazul cardurilor de debit.

Atenție la comisionul de retragere numerar!

Specialiștii îi sfătuiesc pe posesorii de carduri să nu consume peste veniturile lunare. Cardurile de credit pun la dispoziția posesorilor sume mai ridicate (de la trei până la șase salarii lunare), însă odată depășite veniturile lunare, creditul este mai greu de acoperit, lucru ce poate fi un impediment în obținerea unui alt credit (de nevoi personale, ipotecar etc.). În cazul în care se întâmplă să depășiți veniturile lunare staibiliți un plafon pe care să-l returnați lună de lună. Spre exemplu, la un credit utilizat de 2.000 lei și venituri lunare de 1.000 lei nu consumați mai mult de 950 lei în fiecare lună, până la acoperirea totală a soldului. Dacă ați utilizat mai mult decât venitul lunar, specialiștii recomandă să depuneți banii disponibili, apoi îi retrageți și depuneți din nou, până la acoperirea întregii sume. În acest fel vă asigurați că nu veți plăti dobânda pentru creditul utilizat. Trebuie, însă, să țineți cont de comisionul de retragere de numerar. Acesta se va percepe, de regulă, ca procent din suma retrasă, însă de mai multe ori va fi mai mic decât dobânda. Posesorul cardului trebuie să se intereseze care este acest comision (inclusiv minimul ce trebuie plătit) și să calculeze costurile pentru ambele situații.
Concret, la un credit utilizat 2.000 de lei, venituri 1.000 de lei, dobânda pentru plata la comercianți de 15,75%, comision de retragere numerar 1% (minim 1 leu). Depuneți 1.000 de lei, apoi îi retrageți (comision 10 lei), depuneți din nou 990 de lei, retrageți 11 lei (comision 1 leu) și depuneți 10 lei. În acest fel ați acoperit suma consumată și nu veți mai plăti dobânda până la următoarele plăți. Potrivit Finzoom.ro, costul cu comisionul de retragere numerar pentru cei 1.000 de lei neacoperiți de prima depunere a fost de 11 lei. În cazul în care suma ar fi rămas neacoperită timp de o lună (până la următorul salariu) banca ar fi aplicat dobânda anuală de 15,75%, iar costul ar fi fost de 13,125 lei.