Creditele pentru locuinte pot fi obtinute platind maximum jumatate din venitul lunar

– In functie de abilitatea beneficiarului, la calculul venitului, bancherii ar putea accepta si alte surse decat salariul trecut pe cartea de munca – Nu se fac deosebiri intre creditele pentru constructia de locuinte si cele pentru cumparare – Dupa un prim contract de finantare, incheiat cu BCR, BERD va mai colabora si cu alte banci romanesti pentru acordarea de imprumuturi imobiliare

Saptamana trecuta, Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) a incheiat un prim contract cu o banca romaneasca (BCR – in valoare de 50 milioane USD) pentru acordarea de imprumuturi destinate achizitiei sau constructiei de locuinte in regim de credit ipotecar. Astfel, pe banii atrasi de la BERD, bancile romanesti – pentru inceput, BCR – vor putea acorda, in primul rand persoanelor fizice, credite ipotecare in conditii mai putin drastice decat cele deja existente pe piata romaneasca. Prezentam, in continuare, cateva detalii privind modul in care se pot obtine astfel de imprumuturi, asa cum s-a stabilit in protocolul de colaborare intre banca europeana si cea mai mare banca din Romania, diferentiate pe doua tipuri – imobiliar si ipotecar.

Creditul imobiliar

Poate avea ca destinatie construirea sau cumpararea de imobile ori cumpararea de terenuri in intravilan aferente construirii de locuinte. Perioada maxima de creditare este de 10 ani pentru imprumuturile in valuta (USD sau euro, cu o dobanda de 9%), respectiv 15 ani pentru cele acordate in lei (cu 25% dobanda). Beneficiarul trebuie sa acopere din surse proprii cel putin 15% din valoarea imobilului cumparat sau construit, iar ca garantii se accepta ipoteca de rang 1 asupra imobilului achizitionat din credit sau a unui alt imobil aflat in proprietatea imprumutatului. Este nevoie de unul, maximum doi giranti.

Determinarea volumului creditului se face in functie de veniturile nete ale imprumutatului, in cazul creditelor in valuta, respectiv veniturile nete ale imprumutatului si ale sotului/sotiei acestuia, pentru creditele in lei. De principiu, ritmul de rambursare rata + dobanda nu poate depasi jumatate din veniturile lunare astfel calculate.

Creditul ipotecar

Spre deosebire de destinatiile prevazute la creditul imobiliar, creditul ipotecar poate fi utilizat pentru reabilitarea, modernizarea, consolidarea sau extinderea imobilelor – locuinte permanente sau temporare – inclusiv pentru lucrari in regie proprie. Perioada maxima de creditare este de 15 ani atat pentru imprumuturile in valuta (cu o dobanda de 8,39% in USD, respectiv 8,84% in euro), cat si pentru cele acordate in lei (cu 25,06% dobanda). Beneficiarul trebuie sa acopere din surse proprii cel putin 25% din valoarea creditului, iar ca garantii se accepta ipoteca de rang 1 asupra imobilului/terenului ce face obiectul creditului. Nu este nevoie de giranti, iar determinarea volumului creditului se face in functie de veniturile nete ale imprumutatului si ale sotului/sotiei acestuia.

Surse de venit acceptate

La calculul venitului beneficiarului, -se pot accepta nu doar sumele trecute in cartea de munca, ci si alte surse, cum ar fi cele din activitati independente, inchirieri etc. – totul depinde de abilitatea imprumutatului de a-l convinge pe ofiterul de credite ca aceste venituri vor fi sigure si permanente in intreaga perioada de creditare-, ne-a declarat directorul general al BCR, Nicolae Danila. El a mai precizat ca dobanda aferenta unui credit acordat in conditiile descrise mai sus -se va modifica la fiecare sase luni, in functie de evolutia generala a ratei dobanzilor pe piata interbancara, si observam cu totii tendinta de scadere a acestora, mai ales la creditele in lei-.

In tabelul alaturat sunt evidentiate cateva exemple de calcul pentru determinarea sumei ce poate fi imprumutata in functie de rata lunara (credit + dobanda) ce poate fi acoperita cu maximum jumatate din venitul imprumutatului acceptat ca eligibil.