In vestul Europei sau in SUA, inlocuirea unui credit vechi cu unul nou, contractat in conditii mai avantajoase (dobanda mai mica, termen de achitare mai mare, perioade de gratie), face parte din uzual, mai ales cand discutam de imprumuturi ipotecare (sau imobiliare). In ultima vreme, si Romania se inscrie in peisajul statelor cu sector financiar-bancar de nivel occidental. Bancile si societatile de credit au demarat acest tip de operatiune, avand in vedere faptul ca tot mai multi clienti cer si astfel de credite.
Practic, prin creditele de refinantare se pot acoperi orice fel de credite, de la cele pentru nevoi personale pana la creditele ipotecare. In general, creditele de refinantare sunt solicitate de clientii care doresc alte conditii de creditare decat cele asigurate de bancile la care au contractat creditul initial. Sunt si clienti care isi refinanteaza creditele existente pentru a putea obtine un credit mai mare.
Practic, apeland la un credit de refinantare, clientul unei banci ramburseaza integral un credit vechi, folosind un credit nou, de la aceeasi banca sau de la o alta care-i ofera conditii mai bune.
Motivele pot fi multe, de la costuri mai mici, perioade mai lungi de creditare sau chiar la aparitia unor oferte mai potrivite nevoii actuale a clientului in cauza.
Dobanda medie din sistemul bancar a coborat de la finele anului 2003 pana in prezent de la 27-30% la 10-15%. Perioada maxima pentru care se poate contracta un credit pentru locuinta a urcat si ea de la 10 la 25-30 de ani. Consecintele sunt firesti: rate lunare mai mici plus acces mai facil la imprumut.
Atentie la comisioane!
Acum, cand dobanzile la lei devin competitive, creste si numarul celor care doresc preschimbarea imprumuturilor luate anterior in valute, pentru a scapa de frisoanele date de un curs valutar de multe ori imprevizibil.
Nu in ultimul rand, concurenta dintre banci naste acest tip de credit. Cum numarul celor care au luat deja credit se apropie de bariera clientilor potentiali, lupta se poarta acum in interiorul intervalului: bancile cauta sa-si sufle clientii.
Sunt si persoane care apeleaza la refinantare din dorinta de a scapa de povara mai multor plati, prin comasare intr-una singura.
In principiu, un credit de refinantare nu difera prea mult de unul obisnuit. Difera de la caz la caz procedura de acordare, formalitatile si costurile. Unele banci si-au individualizat acest tip de credit, altele il practica sub alta denumire (credit ipotecar sau pentru nevoi personale). Un lucru nu trebuie omis: atentie la comisioane, pentru ca avantajele enumerate anterior pot fi mancate de aceasta forma de venit pentru banci.
Principalele produse de finantare
Banca Termen de plata Dobanda Credit maxim
Banca Romaneasca 30 10,95/7,25/8,75 300.000 euro
CEC 25 9,75 75.000 euro
HVB 25 9,95 200.000 euro
BCR 25 10,56-11,56 500.000 euro
BRD 25 10,5 360.000 RON
Banca Transilvania 25 14 100.000 euro
Raiffeisen 20 9,5/10,5 75.000 euro
Volksbank 20 8,25 nelimitat
Domenia Credit 15 12,5/15,5 120.000 euro
Unicredit 15 16/11,5 70.000 euro
Piraeus 10 12,5 250.000 euro
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
