Majoritatea IMM-urilor se finanteaza din resurse proprii

Un sondaj al Centrului de Sociologie Urbana si Regionala (CURS), efectuat la cererea Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM (FNGCIMM), demonstreaza ca cele mai mari constrangeri in calea dezvoltarii intreprinderilor mici si mijlocii din Romania sunt birocratia, cu 4,5 puncte pe o scala de la 0 la 5, si nivelul impozitelor, cu 4,4.

Sondajul a fost efectuat pe un esantion de 500 de IMM-uri din toate zonele tarii, in primul trimestru al acestui an, raspunsurile la chestionar fiind date de 1.000 de repondenti, cate doi din fiecare firma, cu functii in sectorul management. Dintre cele 500 de firme, 195 au beneficiat de garantii, in accesarea creditelor, din partea Fondului.

Doar 1% din intreprinderi atrag resurse de pe piata de capital

Unul dintre cele mai contradictorii aspecte se refera la accesul la finantare. Sondajul releva faptul ca in 44,6% din cazuri IMM-urile romanesti sunt finantate din sursele proprii ale actionarilor sau ale asociatilor, 26,22%, din autofinantare, 22,37%, din credite bancare, 0,82%, de la Fond si doar 0,01% de pe piata de capital. In UE, situatia este exact invers, in sensul ca circa 80% din fondurile necesare IMM-urilor sunt obtinute din credite bancare, subventionarile din banii patronilor situandu-se sub 5%. Sondajul reflecta faptul ca bancile au cerut garantii in 93% din cazuri, in 52,1% din situatii cerandu-se garantii imobiliare. De remarcat ca in 12,8% din situatii garantarea a fost facuta de catre Fond, ceea ce reprezinta un procentaj bun. De asemenea, in 90% din cazuri, rambursarile au fost facute la termen. Surprinzator, doar in 21% din cazuri bancile au refuzat acordarea de credite solicitantilor, 40,8% din acestia invocand ca refuzul s-a bazat pe lipsa garantiilor sau pe existenta unor garantii neadecvate.

Trebuie remarcat ca sondajul scoate in evidenta faptul ca in doar 3% din situatii bancile au refuzat acordarea creditelor solicitate in situatia in care au existat garantii din partea Fondului. Prezent la conferinta, Corneliu Cojocaru, directorul de comunicare al BCR – banca implicata cel mai mult in acordarea de credite catre IMM-uri -, a contestat aspectul barierei puse de banci in calea creditelor, precizand ca trebuia facuta o analiza anuala cel putin pe ultimii trei ani din cauza ca in ultimii doi ani nu se mai cer astfel de garantii. In special, BCR solicita garantarea cu cash-flow din contul curent, iar pentru credite mai mici de un milion de euro nu se mai solicita studiu de fezabilitate, acordarea unui credit fiind conditionata, in special, de rezultatele anlizei indicatorilor financiari ai companiei si ai afacerii in sine. Si mai surprinzator este faptul ca circa 44% din repondenti au indicat presa drept principala sursa de informare despre modalitatile de finantare, bancile fiind creditate cu 21,1%.

Lipsa deducerilor fiscale franeaza dezvoltarea afacerilor

Sondajul releva faptul ca 28,1% din companii cred ca lipsa deducerilor fiscale pentru investitii reprezinta cel mai important obstacol pus in calea dezvoltarii mediului de afaceri din Romania. Pe locul al doilea se situeaza lipsa creditelor subventionate, cu 22%, urmata de lipsa deducerilor fiscale pentru angajarea tinerilor sau somerilor. Un aspect si mai surprinzator privind viziunea managerilor romani din IMM-uri se refera la modul in care percep concurenta. Practic, 72,6% din ei cred ca firmele romanesti reprezinta concurentii pe piata, in timp ce doar 2,1% percep in firmele straine un potential adversar. Specialistii sunt de acord ca in doar cativa ani dupa aderare situatia se va schimba radical, iar managerii care nu se vor pregati pentru aceasta confruntare vor fi eliminati de pe piata chiar de catre firmele straine. Totusi, in primii ani, din cauza inertiei mediului de afaceri, socul nu va fi catastrofal.