Fondul National de Garantare poate ieftini costul de creditare al IMM

Pentru majoritatea intreprinzatorilor din sectorul IMM, obtinerea unui credit poate deveni un calvar sau o simpla formalitate daca dispune de garantii. Pentru IMM-urile cu planuri de afaceri viabile si cu un management de calitate, in absenta garantiilor, un ajutor in obtinerea unui credit rezonabil, ca plafon, poate veni din partea Fondului National de Garantare a Creditelor pentru IMM, aflat sub cupola guvernului, infiintat inca din 2001, ca societate pe actiuni, cu statul unic actionar. Capitalul social al acestui fond se situa anul trecut undeva in jurul a 900 miliarde de lei vechi.

Pentru a obtine sprijinul fondului, pe langa conditiile precizate anterior si pe langa cele prevazute de lege privind definirea IMM-ului, mai trebuie indeplinite cateva specifice, printre care se numara domeniul de activitate, care nu poate fi decat in agricultura, comert, constructii, industrie, servicii, transporturi sau turism sau aceea de a nu avea datorii la bugetele de stat sau la alte banci. Se mai impune, printre altele, ca o persoana juridica care nu face parte din categoria IMM sa nu detina mai mult de 25% din capitalul social sau din drepturile de vot. Deosebit de important e faptul ca fondul ofera garantii si pentru persoanele fizice si asociatiile familiale autorizate.

Mangementul firmei, factor important

Totusi, inainte de a te apuca sa-ti intocmesti dosarul, destul de voluminos, e bine sa stii care sunt bancile partenere fondului si sa obtii conditiile de creditare ale acestora, fiindca daca dosarul trece de banca, in relatia cu fondul nu se cer alte conditii suplimentare. Operatiunea trebuie facuta, cu atat mai mult cu cat conditiile de creditare difera de la banca la banca. Printre bancile partenere fondului se regasesc BCR, BRD, ING Bank, Eximbank, CEC si Alpha Bank. De asemenea, solicitantul trebuie sa mentioneze, la depunerea dosarului la banca, ca va solicita garantii de la fond. Deosebit de important e faptul ca garantia maxima oferita de Fond este de 800.000 euro, care poate acoperi maximum 80% din credit pentru IMM-urile nou-infiintate, indiferent de termenul acestuia, sau 70%, respectiv 60% pentru IMM-urile cu istoric, diferentiat in functie de termenul de creditare, scurt, respectiv mediu sau lung. Dosarul care ajunge de la banca la fond are doua parti, una financiara si alta juridica.

Printre documente se regasesc ultimul bilant, vizat de administratia financiara, solicitarea de garantare semnata de banca, documentele de credit in baza carora banca a aprobat finantarea, documentele din care reiese ca solicitantul finantarii se incadreaza in categoria IMM, inclusiv dovada privind cifra de afaceri anuala, eliberata de catre unitatile teritoriale ale Ministerului Finantelor Publice. De altfel, lista completa a documentelor ce trebuie depuse de solicitant la dosarul de finantare poate fi gasita pe site-ul fondului.

Raspuns in noua zile

Dupa primirea dosarului de la banca, fondul, in circa noua zile, analizeaza dosarul si da un raspuns, mult influentat de cele constatate in ceea ce priveste capacitatea manageriala, capacitatea de rambursare a creditului si participarea solicitantului de credit cu fonduri proprii. Acesti trei parametri sunt importanti pentru fond din cauza ca, practic, din momentul in care-si da acordul, se expune riscului de a rambursa creditul in cazul in care agentul economic rateaza proiectul. Apoi urmeaza cea mai importanta faza, adica incheierea contractului de garantare cu banca si perceperea de catre fond a comisionului de garantare, care se calculeaza prin aplicarea unui procent la volumul garantiei acordate pentru creditele pe termen scurt, respectiv la soldul anual al garantiei acordate pentru creditele pe termen lung si mediu. In acest ultim caz, comisionul se plateste anual, ceea ce poate fi un avantaj important. Ca nivel, comisionul minim este de 1,5%, in cazul unui contract de garantare pentru un credit pe termen scurt, si 3,5% pentru creditele in lei clasificate de catre banci in categoria -in observatie-.