Băncile încep să ofere alternative la „Prima Casă”

Impulsionate de interesul crescut pentru „Prima Casă“, băncile lansează credite ipotecare ce vizează aproape același  segment de piață. Deși costurile sunt ceva mai mari, alternativele oferite au marele avantaj de a-i scăpa pe clienți de birocrația care înconjoară programul guvernamental. Cu alte cuvinte, dacă un credit prin „Prima Casă“ se acordă în aproximativ trei luni, un ipotecar fără garanția statului se dă în mai puțin de o lună. Un alt avantaj al acestor alternative este suma mare ce poate fi împrumutată. Dintre dezavantaje, avansul mai mare care trebuie adus de client și comisionul de rambursare anticipată sunt cele mai importante.
ING Bank a fost cea care a dat startul. S-a retras din programul guvernamental și a lansat „ING de Casă Nouă“. Creditul ipotecar are o dobåndă variabilă (la un an) de 5,5% pe an și o dobåndă anuală efectivă (DAE) de 6,11%, pentru un credit de 80.000 de euro pe 30 de ani.
Prin „Prima Casă“, banca acordă un credit de maximum 57.000 de euro, clientul urmånd să aducă un avans de 3000 de euro. Dacă locuința ce urmează să fie achiziționată este mai scumpă de 60.000 de euro, clientul trebuie să adauge această diferență la avans.
Creditul ING necesită 25% avans din partea clientului, însă are o sumă maximă ce poate fi împrumutată de 80.000 de euro.
Totodată, acesta se obține pentru cumpărarea sau construirea unei locuințe cu scop de reședință principală, chiar dacă există în proprietate și alte imobile sau terenuri.
După 12 luni, titularul împrumutului poate să ramburseze creditul anticipat, fără nici un comision suplimentar.
O altă alternativă la „Prima Casă“ este oferită de Banca Italo Romena prin Creditul pentru tinerii căsătoriți.
Prin acest credit, banca acordă finanțări de pånă la 150.000 de euro, pe o durată de 30 de ani. Creditul se acordă doar tinerilor căsătoriți cu vårsta de pånă la 35 de ani, pentru cumpărarea primei locuințe, însă are avantajul că finanțarea poate merge pånă la 100% din valoarea imobilului.
Dobånda nominală aferentă acestui credit variază în funcție de perioada de rambursare – astfel, pentru un credit acordat pe o perioadă de 10 ani, dobånda este în prezent de 4,32% p.a., în timp ce, pentru același tip de credit, acordat pe o perioadă de 30 de ani, dobånda este 5,32% p.a.

Canibalism

Chiar și băncile care participă la „Prima Casă“ au lansat pe piață credite ce concurează programul guvernamental. Millennium Bank este în plină campanie de promovare a unui credit ipotecar prin care banca acordă finanțări de pånă la 300.000 de euro (sau echivalentul în lei) pe o durată de 30 de ani. Dobånda este variabilă, calculată pe baza indicelui Robor/Euribor la trei luni plus o marjă începånd de la 6,5% și depinde de procentul din valoarea imobilului ipotecat pe care îl finanțează banca prin credit. Astfel, pentru un avans mai mare sau egal cu 40% din valoarea imobilului achiziționat formula de calcul este Robor3M+6,5%, iar pentru un avans mai mic de 40% – Robor3M+7%. În cazul unui credit în euro, dobånda se calculează în funcție de Euribor.
Banca percepe un comision de rambursare anticipată de 2%, dar clienții beneficiază de gratuitate în ceea ce privește comisionul de administrare și asigurarea de viață.
Creditul EuroIpotecar este alternativa Bancpost la „Prima Casă“. Creditul poate fi folosit pentru cumpărarea/renovarea locuinței, pentru refinanțarea unui credit ipotecar sau pentru achiziția unui teren. Creditul se acordă în lei sau euro, avansul minim este de 25%, iar perioada de rambursare se întinde pånă la 35 de ani. Dobånda este indexată la Robor, respectiv Euribor (se actualizează trimestrial). Marjele fixe peste Euribor încep de la 6% și 3% peste Robor. Marja de dobåndă depinde de avans și de valoarea creditului. Marja maximă este de 7,25% la euro și 4,25% la lei pentru produsul promoțional cu asigurarea de viață atașată.
Banca nu percepe comisioane de gestiune lunare sau anuale, dar rambursarea anticipată est taxată cu 3,5%.