Companiile își plătesc tot mai greu ratele la bănci

„Companiile din domeniile construcții și imobiliare sunt mai vulnerabile, pe perioada crizei, în comparație cu populația, în ceea ce privește rambursarea creditelor“
Ion Drăgulin

Soldul creditelor acordate companiilor nefinanciare afectate de restanțe a ajuns în luna august la 12% din totalul împrumuturilor, de la 8% la începutul anului, mult peste ponderea restanțelor înregistrate pe întreaga economie, de 3,82%, potrivit datelor prezentate de Ion Drăgulin, șeful Direcției Stabilitate Financiară din BNR, la un seminar pe teme economice.
La nivel agregat, rata restanțelor pentru creditele destinate companiilor nefinanciare a avut un salt semnificativ în ultimele luni, mai important în cazul creditelor în lei, pe fondul creșterii aversiunii la risc a băncilor și înăspririi condițiilor de acordare a creditelor. Astfel, soldul creditelor afectate de restanțe ajunge la 12% din total în august 2009, față de 8% în ianuarie 2009.
Cea mai mare parte a creditului acordat companiilor este garantată cu ipoteci – 76% la nivelul întregului sector bancar la nivelul lunii august 2009, în creștere de la 74% în ianuarie 2009, din care 64% sunt credite în valută. Ponderea ridicată a acestora, în condițiile incertitudinilor privind evoluția cursului de schimb, poate crea presiune asupra portofoliului băncilor, avertizează Drăgulin.
Expunerea sectorului bancar față de sectorul imobiliar, fie prin credite ipotecare sau garantate cu ipoteci sau direct asupra sectoarelor de construcții și imobiliare, are o pondere ridicată în portofoliul acestora și ajunge la 51% la nivel agregat pe sectorul populației și 76% pe companii nefinanciare.

Firmele, mai vulnerabile decât populația

Potrivit lui Drăgulin, companiile din domeniile construcții și imobiliare sunt mai vulnerabile, pe perioada crizei, în comparație cu populația, în ceea ce privește rambursarea creditelor. „Creditele acordate populației au avut performanța cea mai bună. Dintre acestea, creditele imobiliare au performanță bună, iar cele de consum cu garanție imobiliară au performanță mai redusă. Comparativ cu acestea, creditele acordate companiilor din construcții și imobiliare au de departe o performanță mai redusă“, a spus reprezentantul BNR. Drăgulin a adăugat că indicatorii băncii sugerează că populația, pe toată perioada crizei, s-a comportat „remarcabil de bine“, chiar dacă realitatea este mai grea, din punct de vedere al costurilor creditării.
„Problemele sunt mai complicate la nivelul companiilor, suportă mai greu criza. În acest sens, se pune problema dacă pot băncile să valorifice colateralele companiilor“, a mai spus Drăgulin.