Asigurarea creditelor comerciale – scut împotriva blocajului financiar

Creșterea numărului de incidente de plată pe fondul crizei financiare a făcut companiile să caute soluții pentru ieșirea din blocajul financiar. Speriate de întårzierile la plată din ce în ce mai mari, tot mai multe companii sunt interesate de produsele de credit management care să le ajute să își gestioneze mai bine creanțele.
Asigurarea de credit comercial acoperă neplata facturilor către debitorii unei companii, în producție, distribuție, prestare de servicii. „Se semnează un contract de asigurare pe o perioadă de un an prin intermediul căruia este acoperit riscul de neplată din partea clienților asiguratului. Fiecare client al asiguratului este analizat invidual și se stabilește o limită de credit care stabilește suma pånă la care asigurătorul este responsabil. Se acoperă neplata la scadență – datorată unor simple întårzieri sau insolvenței debitorului, iar despăgubirea va fi plătită după o perioadă de colectare de 5 luni (în cazul neplății prelungite), sau în 30 de zile în caz de insolvență“, a declarat pentru „Curentul“ Eugen Anicescu, Credit Insurance Manager Coface Romånia.
Costul asigurării reprezintă un procent din cifra de afaceri realizată cu cumpărătorii asigurați. „În funcție de risc, se stabilește o cotă de primă care se aplică la cifra de afaceri estimată a fi asigurată în perioada următoare. Rezultă, astfel, o primă de asigurare estimată, iar 80-85% din prima estimată o reprezintă prima minimă anuală care trebuie achitată de asigurat pentru perioada de asigurare. Stabilirea cotei de primă se face în funcție de mai mulți factori: domeniul de activitate al asiguratului, termenul maxim de plată, cifra de afaceri, pierderile înregistrate în anii anteriori, structura portofoliului de clienți, etc“, ne-a explicat Lucian Marin, director tehnic non-auto și non-viață, Groupama Asigurări. El a precizat că asiguratul are obligația de a transmite declarații periodice cu cifra de afaceri realizată, în funcție de aceste valori ajuståndu-se prima de asigurare minimă.
Prețul, proporțional cu riscul
Criza a făcut ca cererea de asigurări de credite să crească, dar șansele de finalizare a negocierilor sunt mai reduse. „Prețurile sunt mai mari și, în același timp, posibilitatea de a aproba limite la nivelul solicitat de potențialii asigurați este mai redusă pentru că starea financiară a companiilor din piață a fost afectată de criză, diminuånd în multe cazuri ratingul rezultat din analiză“, spune Eugen Anicescu, precizånd că asiguratorii sunt mai prudenți.
„Cererea pentru acest tip de asigurare a înregistrat creșteri semnificative în acest an și, probabil, trendul se va menține ascendent. Totuși, din cauza crizei economice globale, procedurile de subscriere sunt mult mai riguroase decåt în trecut și, de aceea, nu putem afirma că a crescut numărul firmelor care ajung să încheie o astfel de poliță, dar cu siguranță a crescut interesul firmelor pentru acest tip de asigurare“, subliniază Lucian Marin. Prețul unei astfel de asigurări este pe măsura riscului pe care asiguratorul și-l asumă, iar în acest an s-a resimțit o creștere a cotelor de primă atåt la nivel global, cåt și în Romånia.
Potrivit reprezentantului Coface, criza a scumpit asigurările de credit comercial cu 20-50%, în funcție de domeniul în care activează compania și performanța obținută. Cu alte cuvinte, cu cåt riscul este mai mare, cu atåt crește și costul poliței. Sunt însă și sectoare de activitate mai dificile care sunt ocolite de asigurători. „Solicitări vin din toate domeniile de activitate, dar din cauza contextului economic există domenii de activitate cum ar fi, spre exemplu, industria construcțiilor și cea a transporturilor pentru care nu putem oferta“, spune reprezentantul Groupama.
În ceea ce privește estimările pentru 2010, evoluția pieței asigurărilor de credite depinde de evoluția generală a economiei. Ținånd însă seama de faptul că piața romånească se afla încă la început, potențialul acesteia nu trebuie ignorat în perioada următoare. „În acest moment, un pas important față de anii precedenți a fost făcut, în sensul în care observăm că factorii de decizie din cadrul companiilor au în vedere tot mai des opțiunea de protejare a afacerii prin transferul riscului de neîncasare a creanțelor către un asigurator“, apreciază Marin.