Orice roman se viseaza proprietarul unui apartament. De la dorinta la fapta este insa cale lunga, pentru ca nu oricine isi permite sa faca o asemenea achizitie. Spre exemplu, daca luam suma de 30.000 de euro ca valoare de referinta, putine sunt sansele de a gasi o locuinta decenta cu doua camere. Ca este situat in centru sau la periferia orasului, intr-un bloc construit inainte de *89 ori intr-un imobil nou, importanta este valoarea in sine a constructiei. Presupunand ca viitorul proprietar nu are la dispozitie toti banii si trebuie sa faca un credit la o banca, situatia se complica si mai mult. De la banca la agentia imobiliara, drumul viitorului proprietar trece obligatoriu pe la notariat, si peste tot trebuie indeplinite formalitati cat se poate de costisitoare.
Daca in urma cu un an, cand preturile de pe piata imobiliara nu o luasera razna, 30.000 de euro era o suma cu care mai putea fi cumparat un apartament cu trei camere intr-o zona fie ea si periferica, situatia s-a schimbat radical in prezent. Se poate numi norocoasa persoana care mai gaseste astazi un apartament cu doua camere la acest pret. Dupa multe cautari, o data ochita locuinta mult-visata, incepe lungul sir de formalitati, pe cat de anevoioase, pe atat de costisitoare.
Credit ipotecar sau imobiliar?
Daca veniturile solicitantului de credit sunt pe masura -pretentiei- bancherilor, optiunile s-ar putea orienta spre creditul ipotecar, unde singura garantie solicitata este ipoteca de rang I pe imobilul achizitionat. Pentru a imprumuta 30.000 de euro, avansul solicitat de banca este minimum 25% din valoarea imobilului achizitionat, adica aproximativ 7.500 de euro, iar rata lunara de credit (principalul si dobanda) nu poate depasi 35% din venitul net al solicitantului si familiei acestuia. Aceste conditii sunt stipulate in normele de creditare pentru populatie emise de Banca Nationala, care au intrat in vigoare la inceputul anului 2004. Daca aceste conditii nu pot fi indeplinite, mai exista o solutie – creditul imobiliar. Diferenta fundamentala intre cele doua tipuri de credit o constituie modul de garantare a creditului: in cazul celui ipotecar, se garanteaza doar cu locuinta pentru care s-a facut creditul, iar in cazul celui imobiliar, se poate garanta si cu giranti sau cu alte imobile.
Pentru creditul imobiliar, rata aferenta creditului solicitat poate reprezenta pana la 50% din veniturile nete ale solicitantului si familiei sale, iar avansul poate fi de numai 15% din valoarea imobilului. Cu alte cuvinte, daca solicitantul creditului dispune de o suma mai mica pentru avans, bancile accepta sa finanteze pana la 85% din valoarea creditului, dar solicita si alte garantii dacat cele achizitionate prin credit. De retinut este faptul ca salariul nu reprezinta o garantie reala a creditului, ci doar sursa de rambursare in functie de care banca propune clientilor cea mai buna solutie de finantare (valoarea creditului, perioada de rambursare etc). Criteriile de eligibilitate sunt mult mai complexe si nu sunt strict legate de cuantumul salariului net, fiind stabilite de catre fiecare banca in functie de normele de risc si procedurile interne proprii.
De la banca la agentia imobiliara, cu oprire la notariat
Pe langa banii imprumutati ce vor intra in contul vanzatorului, proaspatul proprietar mai are de achitat o serie de taxe si comisioane obligatorii. Incheierea contractului de vanzare-cumparare la notar va mai goli buzunarul cumparatorului de aproximativ 32 milioane de lei, adica peste 870 euro. Mai adaugam 3% – comisionul agentiei imobiliare, ceea ce inseamna 900 de euro. Fata de aceste costuri, alte cheltuieli, precum plata evaluatorului (aproximativ 120 de euro), asigurarea apartamentului (100 de euro/an), taxa de deschidere a contului – 30 de euro si comisionul de retragere – 300 de euro par maruntis, la prima vedere. Chiar si asa, ele mai inseamna un plus de peste 2.300 de euro, bani pe care cumparatorul trebuie sa-i aiba separat de suma destinata investitiei imobiliare.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
