Clientii nu vor mai astepta, cu anii, plata daunelor

Legea privind redresarea financiara si falimentul societatilor de asigurare, care va fi promulgata cel mai probabil in luna septembrie a acestui an, va urgenta procedura de despagubire a asiguratilor din portofoliul unei societati de asigurare declarata in stare de insolvabilitate. -Modificarea de baza se refera la faptul ca platile catre asigurati pot fi facute de la Fondul de Protejare a Asiguratilor in momentul in care se constata starea de insolventa a societatii de asigurare-, ne-a declarat vicepresedintele Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, Gheorghe Cismaru. In plus, perioada de redresare financiara si de lichidare a societatii de asigurare declarata in stare de insolvabilitate se va scurta semnificativ, in primul rand, pentru ca administratorul special nu va mai fi numit de Curtea de Apel, ci va fi desemnat de catre CSA. Comisia poate dispune masuri prudentiale privind limitarea volumului de prime brute sau nete subscrise, poate interzice reinnoirea contractelor de asigurare ajunse la scadenta si interzicerea subscrierii unor noi contracte de asigurare, pe perioada expres stabilita prin decizia de redresare financiara.

Noua lege a falimentului societatilor de asigurare atrage si raspunderea materiala a conducerii societatii de asigurare declarata in stare de insolvabilitate, a cenzorilor, auditorilor, a organelor de control intern si a personalului de executie din cadrul societatii de asigurare.

Potrivit noii legi privind redresarea financiara si falimentul societatilor de asigurare, organismul abilitat sa propuna planul de redresare si sa desemneze administratorul special este CSA. Masurile prudentiale pe care le poate dispune comisia sunt: limitarea volumului de prime brute sau nete, subscrise pe o perioada cuprinsa intre trei luni si un an, interzicerea reinnoirii contractelor de asigurare ajunse la scadenta, interzicerea subscrierii unor noi contracte de asigurare, pe perioada expres stabilita prin decizia de redresare financiara, respectiv, efectuarea transferului de portofoliu de asigurari altei societati in termen de 60 de zile. Alte masuri prudentiale se refera la impunerea unei decizii de majorare a capitalului social, interzicerea efectuarii unor investitii, restrangerea retelei teritoriale a societatii, precum si inventarierea si instrumentarea dosarelor de daune inregistrate in evidentele societatii de asigurare.

CSA dispune redresarea, fara a se adresa instantei

Potrivit noii legi, CSA nu trebuie sa se mai adrese instantei de judecata, pentru a demara procedura de redresare financiara a unei societati de asigurare, declarata in stare de insolvabilitate. Totodata, desemnarea administratorului special revine CSA, spre deosebire de vechea lege. -CSA va desemna persoana care va fi administrator special, care poate fi o persoana fizica sau juridica cu experienta in domeniul asigurarilor-, ne-a declarat dl Cismaru, adaugand ca in viitor vor exista si lichidatori specializati pe acest domeniu.

Managerii vor raspunde cu averea personala

Prin noua lege, tribunalul poate dispune ca o parte din pasivul societatii de asigurare ajunsa in stare de insolvabilitate sa fie suportata de catre membrii organelor de conducere, cenzori si auditori financiari, personalul de executie si/sau control intern, care au detinut functiile respective trei ani anteriori inceperii procedurii. Faptele care pot contribui la ajungerea societatii de asigurare in aceasta situatie, stipulate de lege, se refera la: acte de comert in interes personal desfasurate sub acoperirea societatii de asigurare, folosirea activelor si/sau a creditelor societatii in folosul propriu, intocmirea unei contabilitati fictive sau facilitarea disparitiei unor acte contabile, deturnarea unei parti din activul societatii sau majorarea fictiva a pasivului acesteia. In opinia oficialului CSA, noua lege nu mai permite identificarea de portite de scapare managerilor care administreaza fraudulos banii asiguratilor. -Nu se poate sa dispara niste milioane de dolari si sa zburde in libertate directorii generali si cei adjuncti, iar pana la urma, justitia sa se indure si de seful de serviciu care si-a pus si el o semnatura acolo. Astfel de cazuri nu vor mai exista-, ne-a declarat dl Cismaru.

Alte fapte care intra in aceeasi categorie sunt: folosirea unor mijloace ruinatoare pentru a procura societatii de aigurare fonduri, in scopul intarzierii incetarii de plati, dispunerea in interes personal a continuarii unei activitati care ducea in mod vadit la incetare de plati, intocmirea de bilanturi contabile si raportari cu nerespectarea prevederilor legale, precum si nesesizarea faptelor care au condus la fraude si/sau gestiune defectuoasa patrimoniului societatii de asigurare. In vederea luarii acestor masuri, tribunalul poate fi sesizat de judecatorul sindic, de lichidator sau de oricare dintre creditorii societatii de asigurare si de CSA.

Jumatate din societati vor disparea de pe piata

Specialistii din piata apreciaza ca in perspectiva aderarii Romaniei la UE, aproximativ jumatate din societatile de asigurare vor disparea de pe piata, fie ca urmare a unor fuziuni si achizitii, a transferurilor de portofolii, fie ca urmare a intrarii in faliment. -Reducerea numarului societatilor de asigurare o vedem prin unificare, prin transfer de portofoliu sau prin incetare de la sine a activitatii, asa cum s-a intamplat de exemplu cu societatea de asigurare Global. Pe masura ce politele expirau, acestea nu au mai fost reinnoite, iar daunele aparute au fost achitate prin valorificare de active-, ne-a explicat dl Cismaru.

Surse din piata sustin ca in Romania societatile de asigurari isi acopera ineficienta practicand cote de prima mult mai mari decat asiguratorii vestici. -Probabil din aceasta cauza, la care se adauga calitatea deficitara a serviciilor, vom avea probleme o data cu integrarea. Nu se poate sa aduni o gramada de bani si sa-ti faci de cap cu ei. Plutim putin in ceata in asigurari, dar acesta este sistemul: adunam de la multi ca sa despagubim putini. Daca la sfarsitul anului financiar ramane un surplus, acesta trebuie repartizat, iar repartizarea cea mai eficienta este prin scaderea primei de asigurare pe produsul respectiv pentru urmatorul an de subscriere. In Vest, societatile de asigurare nu traiesc din primele incasate, ci din investitii-, a conchis dl Cismaru. Noua lege va intra in vigoare la 30 de zile de la publicarea ei in -Monitorul Oficial-, iar Comisia de supraveghere va emite norme specifice de aplicare in termen de 60 de zile.