Acordul cu FMI scoate la lumină activele toxice ale băncilor

„În perioadă de criză, eșantioane
și portofolii din sistemul bancar românesc de astăzi pot trece
la AVAB, iar asta nu afectează cu nimic stabilitatea sistemului bancar“
Mircea Ursache
Statul romån ar putea prelua o parte din activele toxice ale băncilor dacă va fi nevoie, a declarat președintele Autorității pentru Valorificarea Activelor Statului (AVAS), Mircea Ursache, într-o emisiune TV. Declarația șefului AVAS vine la cåteva zile după ce în presă au apărut speculații potrivit cărora acordul încheiat între Romånia și Fondul Monetar Internațional ar putea avea o clauză secretă potrivit căreia creditele neperformante ale băncilor ar urma să fie preluate de către stat. Deși BNR nu a confirmat informațiile, reprezentanții băncii centrale au declarat că, chiar dacă această clauză ar exista în acordul cu FMI, nu este o problemă întrucåt rata creditelor neperformante din sistemul bancar romånesc este în parametri acceptabili.
Mircea Ursache a explicat că sistemul bancar este unul solid dar că este luată în calcul și o astfel de situație date fiind problemele pe plan internațional.
Preluarea creditelor neperformante existente în sistemul bancar este posibilă prin intermediul unei instituții care acum nu mai există, dar care ar putea fi reactivată foarte ușor: Autoritatea pentru Valorificarea Activelor Bancare (AVAB). Astfel, pentru a-i ajuta atåt pe debitori, cåt și băncile, statul va prelua creditele pe care datornicii nu le mai pot restitui și va încerca să le recupereze. Cum rata de recuperare va fi în cel mai bun caz de 25%, acest lucru înseamnă că 75% dintre restanțele transferate la AVAB vor reprezenta pierderi care vor fi acoperite de stat.
„Cånd am făcut aprecierea privind portofoliul bancar, am plecat de la o informație vehiculată în zona organismelor financiare internaționale interesate de existența nucleului fostului AVAB în Romånia. Într-o plină perioadă de criză, eșantioane și portofolii din sistemul bancar romånesc de astăzi pot trece la AVAB, iar asta nu afectează cu nimic stabilitatea sistemului bancar“, a explicat președintele AVAS.
Măsurile prudențiale luate de-a lungul timpului de către Banca Națională, băncile din Romånia sunt la adăpost de efectul activelor toxice. Totuși, rata creditelor neperformante este în creștere.
Potrivit estimărilor ING Bank Romånia, rata creditelor neperformante a urcat la 5% în ianuarie, în creștere de la 4,5% la finele anului trecut.
Totodată, împrumuturile cu întårziere la plată și-au majorat brusc ponderea în creditele ipotecare începånd cu luna octombrie 2008, de la aproximativ 0,08% la 0,18% în ianuarie 2009. „Rata împrumuturilor cu întårziere la plată pe segmentul creditelor ipotecare înregistrează o performanță mai bună decåt alte categorii, deși au crescut brusc în ultimele trimestre“, potrivit datelor prezentate ieri de directorul de retail al UniCredit Țiriac Bank, Zoltan Major, într-o conferință de presă. El anticipează că reducerea avansului veniturilor va pune și mai mult presiune asupra împrumuturilor neperformante.