Bancherii occidentali isi cauta clienti cu bani

Bancile si-au revizuit strategiile de marketing si prefera sa bata la usa companiilor profitabile, in general multinationale, pentru a-si prezenta ofertele. Dupa epuizarea argumentelor privind riscurile angajate de clienti in momentul asumarii deciziei contractarii creditelor in valuta, unele banci straine, care opereaza pe piata din Romania, incearca sa impuna oferta de creditare in moneda nationala.

Bancile impun conditii prohibitive pentru creditele in valuta

In conditiile in care salariul mediu net pe economie, in luna septembrie, a fost de 144 dolari, iar venitul salarial mediu/zi – 4 dolari si 65 centi, unele banci straine impun conditii de eligibilitate aproape imposibil de indeplinit, inclusiv de catre angajatii companiilor multinationale, carora li se adreseaza oferta. De exemplu, pentru contractarea unui credit ipotecar in euro, o banca de renume impune drept conditie de acordare un venit net lunar pe familie de minimum 1.750 de euro si numai 300 de euro pentru un credit contractat in moneda nationala. Diferenta atat de mare reprezinta o bariera in calea imprumuturilor in valuta, desi decizia asumarii riscului valutar aferent contractarii imprumutului in lei sau in valuta ar trebui mai degraba sa apartina titularilor de contract, si nu bancii, prin impunerea unui plafon ridicat al veniturilor.

Atentie la avalansa ofertelor!

ING Bank acorda creditul ipotecar in cadrul unui pachet de produse, care cuprinde, pe langa credit: asigurarea de viata la ING Nederlanden, un cont pentru virarea salariului la ING Bank, un card de debit Visa si un descoperit de cont echivalent cu un salariu lunar net. Clientii profitabili beneficiaza de reducerea unor taxe si comisioane deloc de neglijat si de dobanzi preferentiale: pentru creditele in lei, dobanzile oscileaza intre 21,3% pentru creditele cu dobanda variabila calculata la trei luni, 17,5% pentru creditele cu dobanda fixa pe cinci ani si 20% pentru creditele in lei cu dobanda fixa pe doi ani. Pentru creditele in euro, dobanda practicata de banca este de 9,5% pe an. Banca acorda maximum 75% din valoarea creditului, iar perioada de rambursare este de maximum 25 de ani. Raiffeisen Bank acorda credite imobiliare, in limita sumei de 200.000 de euro, cu un avans de 15% pentru creditele acordate in lei si de 25% pentru cele acordate in valuta. Dobanda este 8,5% pentru creditele in valuta si 22% pentru imprumuturile in lei. Volksbank acorda credite ipotecare pe o perioada cuprinsa intre trei si 20 de ani, cu un avans de 20%. Suma maxima ce poate fi imprumutata se stabileste in functie de veniturile lunare nete. De exemplu, pentru un credit de 20.000 de euro, pe o perioada de 15 ani si un avans de 4.500 de euro, rata lunara fixa ajunge la aproximativ 150 de euro, la o dobanda de 7,5% pe an.

In primele noua luni ale anului, creditele imobiliare si-au dublat ponderea in totalul imprumuturilor acordate pe sistemul bancar, de la 2,93%, in decembrie 2002, la 5,10%, in septembrie 2003.

Datornicii se vor afla sub lupa Biroului de Credit

Nivelul creditelor neperformante in sistemul bancar (in afara bilanturilor contabile) se ridica, in prezent, la 5%, in vreme ce ponderea celor cuprinse in bilanturile bancilor nu depaseste 0,8%. Creditele pe termen scurt in lei, clasate drept restante, insumau, la sfarsitul lunii septembrie, 1.860 miliarde de lei, cu 7,3% mai mult decat in luna august, in timp ce imprumuturile pe termen mediu si lung restante au crescut cu 4%, ajungand la 233 miliarde de lei. In aceste conditii, o institutie de supraveghere si control care sa tina o evidenta stricta a clientilor rau-platnici este absolut necesara. Biroul Roman de Credit va monitoriza clientii bancari care au contractat imprumuturi sub plafonul de 200 milioane de lei, sedinta de constituire a acestei institutii fiind programata pentru luna viitoare. Dupa constituirea bazei de date, aceasta institutie va avea capacitatea de prelucrare a informatiilor financiare si va elibera certificate de bonitate.