Bancile isi simplifica de la o zi la alta conditiile de creditare

Aproape in fiecare zi cate o banca isi anunta modificarea conditiilor de a acodare a diverselor produse si servicii. Relaxarea este cuvantul care revine in mod obsedant atunci cand este anuntata noua politica a bancii referitoare la un anumit produs. Creditele si depozitele sunt cosmetizate, fac obiectul unor campanii, dispar ca prin farmec criteriile de eligibilitate drastice, se reduc comisioane, iar documentele necesare sunt tot mai putine. Si totul sub fereastra BNR, care asista neputincioasa la avalansa de noutati care nu va face altceva decat sa determine o crestere a imprumuturilor.

Obiectivul declarat al bancilor este de a face produsele atractive si accesibile, chiar cu riscul de a deschide astfel usa si persoanelor care nu vor reusi sa achite in mod corespunzator ratele. Este un risc asumat in numele profitului.

Bancile au inceput sa creasca suma maxima care poate fi acordata, sa extinda perioada de creditare, iar pe de alta parte, sa reduca dobanzile si comisioanele. Valoarea maxima pentru un credit ipotecar a ajuns la un milion de euro. Un credit de consum cu ipoteca are prevazuta o suma maxima de acordare de 500.000 EUR. Atata timp cat creditul se garanteaza cu imobilul care se cumpara sau care se construieste, banca nu are de ce sa isi faca griji. Comisioanele pot fi retinute, pentru anumite credite, din suma acordata, fara a mai fi nevoiti sa scoatem alti bani din buzunar. Pentru rambursarile in avans, exista institutii bancare care nu isi pedepsesc clientii si nu le percep niciun fel de taxa. Conditiile de eligibilitate sunt mult mai flexibile, in special acela legat de stabilitatea profesionala. Un imprumut pentru nevoi personale poate fi contractat acum de o persoana cu o vechime de trei luni la actualul loc de munca si minimum un an de experienta totala in munca. Diversificarea surselor de venit este un alt capitol la care bancile au efectuat modificari. Veniturile din chirii sau dividende, considerate riscante in trecut si prin urmare neluate in considerare, sunt luate acum in calcul pentru o valoare mai mare a imprumutului. Cu cat valoarea imprumutului este mai mare, cu atat banca va castiga mai mult din dobanzi si comisioane. Bancile au simplificat si documentatia necesara pentru un credit. Pentru creditele de nevoi personale nenominalizate sunt necesare acum, la unele banci, precum BRD sau Raiffeisen, doar copia actului de identitate, adeverinta de salariu si o factura de utilitati, nu si copii dupa cartea de munca, document necesar inca la majoritatea bancilor. Iar in unele cazuri, nu este obligatoriu un venit minim pentru a contracta chiar si un credit ipotecar.

Florin Pascu