Imobiliarele, construcțiile și turismul – cele mai riscante sectoare pentru creditare

Percepția băncilor privind riscul de nerambursare a creditului s-a îmbunătățit în al doilea trimestru pentru compa­niile din energie, agricultură și industrie, iar băncile au adăugat pe lista celor mai riscante domenii firmele din turism, alături de cele din imobiliare și construcții.
„În funcție de dimensiunea companiei, percepția privind riscul de credit asociat corpo­rațiilor se află pe un trend descendent pentru al doilea trimestru consecutiv. Din categoria IMM, microîntre­prinderile sunt în continuare identificate de majoritatea instituțiilor de credit (în procent net de circa 50%) ca având cel mai ridicat grad de risc“, se arată într-un sondaj realizat de BNR la nivelul sistemului bancar din România.
Potrivit sondajului, cererea de credite a companiilor la nivel agregat a scăzut ușor în perioada aprilie-iunie față de primul trimestru, iar băncile anticipează că în trimestrul trei cererea de finanțare s-a menținut la același nivel.
În structură, cererea de credite pe termen scurt a fost în creștere atât pentru IMM, cât și pentru corporații. În aceeași perioadă, solicitările de credite pe termen lung nu au înregistrat schimbări.
Standardele de creditare, care implică analiza dosarelor de credit, s-au relaxat în al doilea trimestru, iar această tendință a urmat și în al treilea trimestru. În ceea ce privește costul creditării, băncile au continuat să aibă un comportament mixt, în sensul că au relaxat unii indicatori precum spread-ul ratei medii de dobândă față de ROBOR la o lună, dar au crescut primele pentru creditele considerate mai riscante.
Referitor la creditarea populației, standardele de credi­tare au fost relaxate în trimestrul doi, atât în cazul creditelor de consum, cât și al creditelor ipotecare. Băncile autohtone au o atitudine mai puțin restrictivă comparativ cu cele din zona euro, care anticipează continua­rea înăspririi standardelor.
„Ciclul înăspririlor pare să se fi încheiat, instituțiile de credit anticipând continuarea tendinței de relaxare și în trimestrul trei, cu precădere în cazul creditelor pentru achiziții de locuințe și terenuri“, se arată în sondaj.
Relaxarea standardelor de creditare este explicată de către bănci prin intensificarea concurenței din sectorul bancar, ca urmare a cererii modeste de credite din partea populației.
Cererea populației pentru credite destinate achiziției de locuințe și terenuri s-a redus ușor în trimestrul doi, întrerupând ciclul de creșteri început în trimestrul trei al anului trecut. Potrivit sondajului, evoluția nu va continua pe termen scurt, circa 80% dintre bănci având așteptări pozitive în ceea ce privește cererea din perioada următoare.
Sondajul este efectuat trimestrial de BNR în lunile ianuarie, aprilie, iulie și octom­brie și are la bază un chestionar (publicat în cadrul analizei din mai 2008) care este transmis primelor 10 bănci alese după cota de piață aferentă creditării companiilor și populației. Aceste instituții dețin aproximativ 80% din creditare.