Oferta de pe piata creditelor ipotecare/imobiliare s-a diversificat, insa in Romania costurile fondurilor au ramas ridicate. Desi indatorarea pe termen lung ar trebui sa usureze serviciul datoriei, dobanzile mari la creditele ipotecare sunt o povara greu de asumat.
Costurile birocratiei, regasite in dobanzile la credite
Indiferent de moneda in care sunt contractate (leu, euro sau dolari) creditele ipotecare sunt de trei ori mai scumpe in Romania fata de tarile dezvoltate din Europa, unde salariile sunt de zeci de ori mai mari decat salariul mediu din Romania.
Dobanzile practicate in tari ca Austria sau Germania variaza intre 2-4% pe an, o treime fata de nivelul dobanzilor practicat in Romania. Presedintele Asociatiei Romane a Bancilor (ARB), Radu Gratian Ghetea, este de parere ca diferenta mare dintre ratele dobanzilor reiese din costurile fondurilor autohtone, total diferite fata de cele din strainatate: -La noi, rezerva minima obligatorie constituita la BNR este de 25% pentru valuta si 18% pentru lei, iar sumele foarte mari pe care bancile romanesti trebuie sa le mentina in tezaure nu sunt remunerate cu nici un fel de dobanda. In plus, costurile birocratiei in Romania sunt foarte mari si ca atare nu pot sa-mi permit ca banca sa fac o creditare cu dobanzi mai mici-.
Creditele ipotecare pe termen lung au costuri exagerate
Intr-un mediu economic in care previziunile pe termen lung sunt greu de realizat chiar si de catre analistii economici, creditele la limita intre termenul mediu si lung ar putea reprezenta o alternativa de finantare.
De exemplu, rata lunara pentru un credit ipotecar, in valoare de 10.000 de euro, contractat in valuta, pe o perioada de sase ani, variaza in jurul sumei de 180 de euro. Daca imprumutul este de 15.000 de euro, rata lunara ajunge la aproximativ 280-300 de euro. Deocamdata, creditele in moneda nationala, in conditiile actuale, sunt scumpe, bancile practicand un nivel de dobanda care sa acopere inflatia si fluctuatiile pietei.
Daca ar fi sa luam in calcul si faptul ca in urma recesiunii economice din urma cu cateva decenii din Marea Britanie, peste un milion de britanici si-au pierdut casele, vazandu-se in imposibilitatea de a mai face fata platilor curente concomitent cu ratele si dobanzile la creditele ipotecare, perspectiva este si mai sumbra.
Atentie la taxe si comisioane!
ING Bank acorda creditul ipotecar in cadrul unui pachet de produse, care cuprinde, pe langa credit: asigurarea de viata la ING Nederlanden, un cont pentru virarea salariului la ING Bank, un card de debit Visa si un descoperit de cont echivalent cu un salariu lunar net.
Taxa de analiza a documentatiei este 50 de euro, taxa pentru rescadentare (accelerare) plati este 250 de euro. Pentru plata cu intarziere a ratelor de credit si a dobanzii aferente, se plateste o penalizare lunara de 2% din suma nerambursata. In plus, proprietatea trebuie evaluata de catre una dintre cele doua companii recomandate de ING. Prima lunara de asigurare de viata, in cazul unui credit de 370 de milioane ajunge la o valoare maxima de aproximativ 150.000 de lei, la care se adauga prima pentru asigurarea locuintei.
Unele banci nu solicita asigurare de viata, ci doar asigurarea imobilului, dar nici aceste costuri nu sunt de neglijat. Prima anuala de asigurare la BCR Asigurari (0,27% din valoarea asigurata a imobilului) inseamna aproximativ 40 de euro anual, pentru un credit ipotecar de 10.000 euro.
Pentru analiza dosarului de creditare, BCR percepe o taxa de analiza a dosarului de 100.000 de lei, un comision gestiune (0,50% din valoarea creditului in cazul celor acordate in valuta si 1% din valoarea creditului in cazul creditelor acordate in lei), o taxa de inscriere in arhiva electronica de 657.000 de lei. In cazul in care evaluarea se face de catre specialistii bancii, taxele sunt: trei milioane de lei pentru un teren liber, doua milioane pentru o garsoniera, 3,6 milioane – o casa si ajung pana la sase milioane de lei pentru proprietatile rezidentiale de lux. Pentru acordarea creditelor imobiliare, Raiffeisen Bank solicita asigurarea imobilului, care reprezinta 0,23% din valoarea proprietatii imobiliare stabilite de expertii evaluatori. De exemplu, pentru un credit imobiliar de 15.000 de euro, prima anuala de asigurare va fi de aproximativ 100 de euro.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
