Un vechi proverb romanesc sustine ca graba strica treaba. Bancile nu par insa a fi auzit de el sau il trec cu vederea in incercarea de a castiga tot mai multi clienti. Concurenta a devenit tot mai puternica, iar o cota de piata cat mai buna nu se mai dobandeste atat de usor precum in anii trecuti. E nevoie de o strategie ceva mai agresiva, de asumarea unor riscuri. In consecinta, noua procedura de acordare a creditelor, cel putin a celor de consum, devine pe zi ce trece tot mai facila.
Adio, birocratie!
Preaprobarea creditului sau acordul de principiu se da in momentul depunerii documentelor. Pana la aflarea unei prime decizii, clientul are ragaz doar sa deguste cel mult o cafea instant. Banca nu-si permite sa lase un client sa plece fara a-i da un raspuns. Aprobarea finala a creditului se da in maximum 24 sau 48 de ore de la data completarii cererii. Adio timp de asteptare, adio birocratie. Creditele instant devin tot mai numeroase. Timpul de aprobare redus face parte dintr-o gama mai larga de avantaje: luarea in calcul a mai multor tipuri de venituri, posibilitatea utilizarii creditului in scopuri care nu trebuie justificate, rambursari anticipate fara perceperea unor comisioane, documentatie mai putin stufoasa. In ultima instanta, nu doar accesul la credite conteaza, ci si costurile.
Trei variante
Pentru a va ajuta sa alegeti cea mai buna oferta, am ales sa facem o comparatie intre creditele tip instant oferite de trei banci: Raiffeisen, Finansbank si Piraeus Bank. Pentru exemplificare, am luat un credit in valoare de 17.500 de lei noi, adica aproximativ 5.000 de euro. Astfel, pentru a obtine aceasta suma, Raiffeisen ne ofera un credit de nevoi personale, pe maximum 6 ani, denumit Flexicredit, pentru care nu ni se cere avans sau vreun girant. Solicitantul de credit intra in posesia banilor in maximum 24 de ore. Rata lunara pe care o avem de platit, la un credit pe 6 ani, este de 378 de lei noi, fiind vorba de o dobanda fixa de 15,9%. Dobanda anuala efectiva (DAE), care include si comisioanele, este de 21,33% pe an. In plus, va trebui sa platiti si o asigurare de viata. Daca nu, veti fi nevoit sa luati un credit cu o dobanda fixa mai mare, de 17,5%, care acopera riscul neincheierii asigurarii. Puteti alege si o dobanda variabila, dar aceasta este mai mare, de 18,9%. Mult mai avantajos ar fi un credit in euro, pentru ca are o dobanda de 11,9%, variabila. Daca la anul sau peste doi ani veti dori sa rambursati creditul si sa nu mai platiti rate alti patru ani, va trebui sa platiti un comision de 3% pentru rambursare anticipata.
La Finansbank avem din start dezavantajul unui credit pe o perioada mai scurta, de maximum cinci ani pentru creditele de pana in 10.000 de euro, ceea ce inseamna o rata lunara mai mare. Astfel, pentru aceeasi suma de 17.500 de lei noi, pe cinci ani, rata lunara este de 404 lei, cu 34 de lei mai mare decat la Raiffeisen. In schimb, dobanda este mai mica: 11,9%, iar DAE: 19,25%. Dobanda anuala efectiva cuprinde, in afara de dobanda, si costurile diverselor comisioane: de analiza, de acordare sau de administrare. Clientii primesc acordul de principiu pe loc, urmand ca aprobarea finala sa se dea in maximum 48 de ore de la data semnarii cererii de credit. Se pot lua in considerare veniturile cumulate pe familie (sot/sotie imprumutat) precum si veniturile din dividende sau cele obtinute in strainatate. In schimb, un avantaj in cazul Finansbank este faptul ca aceasta banca nu percepe taxe pentru rambursarea creditului in avans, cum face Raiffeisen.
Si la BCR poti afla in maximum 30 de minute daca poti obtine un credit si in ce conditii. Insa cel mai important, la aceasta banca poti lua creditul pe o perioada mult mai mare decat in cazul primelor doua banci, mai precis 10 ani. Ceea ce inseamna o rata lunara si mai mica. Este vorba de 323 de lei, cu 55 de lei mai mica decat la Raiffeisen. Dobanda la creditul BCR este de 12,5%, revizuibila semestrial. Un alt avantaj la BCR este faptul ca banca ofera gratuit asigurarea de viata, un cost suplimentar la celelalte banci. Va lasam asadar pe dumneavoastra sa decideti care credit este cel mai avantajos.
Florin Pascu
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
