Sistemul bancar romanesc se afla la cateva lungimi de punctul de finish al cursei pentru integrarea in Uniunea Europeana. Oficialii considera ca noile criterii sunt indeplinite pe parte de legiferare in proportie de 90%. Pe parte de aplicare, insa, lucrurile stau ceva mai slab, cu cat adaptarea se face mai rapid cu atat succesele viitoare vor fi mai mari.
Prima care a trebuit sa faca pasi importanti catre sistemul comunitar a fost banca centrala, dirijorul sistemului. Aceasta a fost obligata sa joace pe sarma, fiind prinsa intre niste realitati ale mediului economic ingrijoratoare si cerintele mediului comunitar. Pe de o parte, BNR trebuia sa puna frana creditului neguvernamental, iar pe de alta sa modifice structura acestuia in favoarea partii imobiliare. Cat a reusit, se va vedea abia in momentul impactului. Oricum, bancile comerciale asteapta cu infrigurare clarificarile noilor norme de prudentialitate care vor aparea in Monitorul Oficial.
Pana atunci, o mana de ajutor nesperata vine din parte Uniunii Europene: banca centrala va reduce indicatorul de solvabilitate de la 12% la 8%, cat este practica din comunitate. Aceasta inseamna practic mai multi bani la dispozitia institutiilor de credit pentru acordarea de imprumuturi.
Mediu este inca restrictiv
Pe de alta parte, conform oficialilor bancii centrale, restrictiile la creditare vor fi mentinute atat timp cat in Romania va exista un decalaj imens intre cererea de consum si oferta de bunuri de pe piata interna necesara acoperirii acesteia.
Singura modificare pe care o aduce norma 20/2006 in ceea ce priveste activitatea de creditare a bancilor, fata de precedentele reglementari cuprinse in norma 10/2005, consta in faptul ca institutiile trebuie sa ia in calculul bonitatii clientului toate costurile unui credit, respectiv si comisioanele percepute pentru acordarea imprumutului.
Pana acum, la calculul bonitatii banca lua in calcul doar principalul si dobanda. Norma unifica regimul juridic al imprumutatorilor in conditiile in care obliga si institutiile financiare nebancare sa se supuna acelorasi reguli de creditare ca si bancile.
Potrivit Normei 20, rata la creditul de consum nu poate depasi 30% din venitul net cert al unei familii, iar cea la creditul ipotecar/imobiliar poate fi de maximum 35%. In cazul in care exista mai multe credite, suma ratelor nu poate depasi 40% din venit. Venitul net este ceea ce ramane dupa scaderea impozitelor si a facturilor la utilitati.
Basell II, aproape implementat legislativ
Banca Nationala a Romaniei a elaborat 90% din legislatia secundara necesara pentru adoptarea regulamentului bancar BASEL II. Actiunile desfasurate de banca centrala impreuna cu bancile comerciale pentru implementarea principiilor BASEL II au constat in efectuarea de sondaje privind optiunile tehnice ale bancilor referitoare la abordarile specifice BASEL II, consultari cu experti din Uniunea Europeana si crearea unui site intranet destinat sistemului bancar care permite consultarea proiectelor de acte normative si a altor documente privind implementarea BASEL II.
Proiectul legii privind institutiile de credit si adecvarea capitalului reglementeaza conditiile de acces la activitatea bancara si desfasurarea acesteia in Romania, supravegherea prudentiala a institutiilor de credit si a societatilor de servicii de investitii financiare, dar si supravegherea sistemelor de plati si a celor de decontare a operatiunilor cu instrumente financiare.
Potrivit prim-viceguvernatorului BNR, atat legea cat si regulamentele si normele care constituie legislatia secundara au trecut prin mai multe filtre, fiind analizate de grupul de experti ai bancilor, directori de directii, Consiliul de Supraveghere al bancii centrale si ulterior Consiliul de Administratie.
Romania trebuie sa se adapteze cerintelor Basel II in perspectiva integrarii in Uniunea Europeana (UE), deoarece prevederile acestui sistem vor avea titlu de lege in UE.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
