Analistii economici apreciaza ca dobanda de interventie ar putea ajunge la 17,5% la sfarsitul anului, in vreme ce dobanzile active se vor incadra in palierul 19% pentru creditele in moneda nationala pe termen lung si 27% pentru cele acordate pe termen mediu si scurt, exceptand varfurile de 30%, respectiv 17% la produse specifice de creditare. Masura de reducere succesiva a ratei dobanzii de interventie practicate de Banca Nationala a Romaniei (BNR) – care a scazut cu 2,5 puncte procentuale intr-un interval de trei luni, ajungand la 18,75% – vizeaza cresterea gradului de atractivitate a imprumuturilor in moneda nationala, fiind indirect un instrument de reducere a lichiditatii din piata.
-Bancile comerciale nu vor reactiona in aceeasi maniera, iar dobanzile vor urma calea descendenta in functie de strategia fiecarei banci si de specificul de portofoliu al acesteia-, a declarat purtatorul de cuvant al Bancii Comerciale Romane (BCR), in cadrul unui seminar pe aceasta tema, desfasurat la sfarsitul saptamanii trecute, la Mamaia. Pentru a compensa o eventuala scadere a marjei (diferentialul de dobanda intre credite si depozite), bancile isi vor spori veniturile obtinute din comisioane prin largirea bazei de clienti, in vederea cresterii volumului de incasari si prin vanzarea de pachete de produse. -Scaderea dobanzii de interventie va <sili> bancile comerciale sa mentina un echilibru intre tendinta de economisire si nevoia de creditare. De asemenea, este posibil ca aceasta marja sa se reduca in contextul cresterii concurentei intre banci pentru atragerea de noi segmente de clientela-, a afirmat directorul executiv adjunct al Directiei credite-retail persoane fizice din cadrul BCR, Alin Nitu. El a mai subliniat ca aceste demersuri -vor spori gradul de atractivitate a imprumuturilor in moneda nationala-.
BCR a acordat peste o treime din imprumuturile pentru locuinte
Ponderea BCR in piata creditelor ipotecare si imobiliare se ridica la 37% din piata, cele mai cautate produse fiind anul acesta creditele imobiliare, acordate in conditii mai usor de indeplinit de catre clienti. Daca in cazul creditelor ipotecare BNR a introdus prin normele de creditare a populatiei (intrate in vioare in februarie a.c.) un avans de minimum 30% din valoarea investitiei si un plafon de indatorare de 35% din venituri, la creditele imobiliare bancile accepta un avans de numai 15% si un plafon de indatorare de 50% din venituri. Totusi, creditele ipotecare au crescut de la inceputul anului cu aproximativ 30%, de la 5.800 miliarde de lei in luna ianuarie a.c. la peste 7.300 miliarde de lei in prezent. Cererea de credite pentru construirea de locuinte a inregistrat o crestere mai lenta, insa bancherii se asteapa la confirmarea acestei tendinte mai ales din partea marilor constructori de locuinte care se adreseaza segmentului de clienti apartinand paturilor sociale medii, care prefera locuintele de tip unifamilial, cu preturi ce variaza intre 50.000 si 70.000 de euro.
Usoara tendinta de economisire pe termen lung
Statisticile indica o crestere a gradului de economisire, in primele sapte luni ale anului, de circa 16 procente la nivelul intregului sistem bancar, de la 210.000 miliarde de lei (la 31 decembrie 2003) la circa 240.000 miliarde de lei in prezent, din care BCR detine o cota de 38 de procente. -Oamenii incep sa aprecieze dobanda fixa la depozite si a inceput timid economisirea pe termen lung-, a declarat Gabriel Licuriceanu, directorul executiv al Directiei depozite si dezvoltare produse de retail din cadrul BCR. Preferinta pentru instrumentele de economisire pe termen lung, bonificate cu un nivel fix de dobanda (de circa 17% in prezent), se manifesta pe masura ce tintele de inflatie anuntate de BNR de 9% la sfarsitul anului si 6-7% in 2005 tind sa fie validate.
BCR – aproape o treime din piata cardurilor active
BCR detine 28,65% din piata cardurilor active, cu peste 1,4 milioane de carduri la sfarsitul lunii iulie dintr-un total de 5,2 milioane de carduri active in intregul sistem bancar. Dintre acestea, circa 90% sunt carduri de debit, prin intermediul carora angajatorul vireaza salariul direct in contul clientului. Spre deosebire de tarile din regiune, cardurile de credit nu au inregistrat o crestere spectaculoasa, mai ales din cauza conditiilor stricte pe care le impun bancile comerciale la acordarea unei linii de credit de tip revolving. De asemenea, BCR a consemnat o crestere a numarului de tranzactii la comercianti de la 508.000 la sfarsitul lunii decembrie (dintr-un total de 1,182 milioane) la peste 614.000 de tranzactii la sfarsitul lunii iulie a.c.
