Băncile se întrec în oferte de refinanțare pentru clienții instituțiilor concurente

Goana după capra vecinului

Dacă proprii clienți trebuie să recurgă la procese pentru a obține o reducere de dobândă, când vine vorba de clienții concurenților băncile se bat în oferte și promoții pentru a-i atrage. Odată cu intrarea în vigoare a OUG nr. 50/2010 privind creditarea, băncile au venit cu scăderi de costuri pentru a atrage clienții nemulțumiți. Nemulțumiți de celelalte bănci.
Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu, declara recent că în următoarele luni va fi o avalanșă de refinanțări de credite ale populației, în contextul în care și notarii scad taxele. El anticipează că în lunile următoare mulți români vor găsi o cale să-și refinanțeze împrumuturile, iar concurența între bănci va crește.
Chirițoiu dădea exemplu Raiffeisen Bank România, instituția care s-a opus vehement aplicării OUG 50/2010, dar care a introdus în ofertă o promoție de refinanțare a creditelor de la alte bănci.
În mijlocul scădalui privind aplicarea ordonanței, banca îndemna clienții nemulțumiți să își mute creditele la Raiffeisen pentru a economisi timp (cu drumurile la mai multe bănci) și bani. La refinanțarea în euro rata dobânzii pentru credite este variabilă și are valoarea de 6,9% (pentru Euribor 6 luni calculat la 31.12.2009). Spre exemplu, pentru un credit de 30.000 Euro pe 25 de ani rata lunară este de 215 Euro, DAE 7,42% valoarea totală plătibilă 65.172 Euro (comision de procesare 2,2%, comision de evaluare garanții 90 euro).
Mai mult, banca anunța că este gata să plătească și taxele notariale aferente transferului de ipotecă pentru primii 750 de clienți care acceptă să își refinanțeze împrumuturile contractate la alte bănci. Condiția este ca documentația să fie depusă până pe 7 octombrie, iar creditul să fie contractat până cel târziu 5 noiembrie.
Și Alpha Bank încearcă să atragă clienții altor bănci. Prin creditul „All in 1“, banca oferă două variante de refinanțare – atât pentru împrumuturile cu garanție ipotecară, cât și pentru cele fără garanție.
La creditele garantate cu ipotecă, DAE (calculat pentru un credit de 50.000 euro, sau echivalent în lei, pe o perioadă de 300 luni) este de 11,18% – ROBOR 3M (6,75%) + marja (3,75%) =10,50%p.a.
La euro, DAE este 7,78% – EURIBOR 3M (0,888%) + 6,5% = 7,388% p.a.
Comisionul de analiză este de 1%, plătibil în avans, la semnarea contractului de credit.
Pentru refinanțarea creditelor fără garanție, DAE (calculat pentru un credit de 10.000 euro, sau echivalent în lei, pe o perioadă de 84 luni) este 16,93% la lei (ROBOR 3M (6,75%) + Marja (4,25%) = 11,00% p.a.) și 13,93% la euro (EURIBOR 3M (0,888%) + Marja (7,5%) = 8,388% p.a.). Comisionul de analiză este de 1,5% din valoarea creditului, plus un comision lunar de administrare de 0,35% din soldul creditului
De asemenea, CEC Bank a decis să ofere dobânzi promoționale în cazul creditelor de refinanțare. Banca a redus cu până la 2,4 puncte procentuale marja de dobândă la împrumuturile în lei pentru refinanțarea creditelor de consum cu ipotecă și a creditelor imobiliare acordate până în decembrie. Creditele de refinanțare în lei cu garanții au o marjă de 4% peste indicatorul ROBOR la trei luni (spre exemplu, la un credit de 100.000 de lei pe 35 de ani clientul plătește o rată lunară maximă de 1.050 de lei).
Și BCR promovează în prezent un împrumut pentru refinanțarea creditelor imobiliare de la alte bănci – creditul de investiții imobiliare Casa Mea în euro, pentru care nu percepe comision de acordare. Clienții cu istoric BCR și clienții care virează salariul sau vor vira salariul prin contul BCR beneficiază de dobânda Euribor 6M + 4,5 pp pe an. Pentru clienții care nu sunt cu istoric BCR și care nu virează salariul prin BCR, dobânda este de Euribor 6M + 4,9 pp pe an.
Millennium are o ofertă promoțională valabilă până la sfârșitul anului: nu percepe comisionul de analiză de 2,5% din suma împrumutată (astfel se reduce DAE până la 6,24%).

„Până la urmă tot la refinanțări se va ajunge, pentru că oamenii nu sunt proști, nu vor sta la o dobândă de 10%, doar că asta va dura timp. Oamenii trebuie să se apuce din nou să cerceteze piața, să vadă care sunt ofertele“
Președintele Consiliului Concurenței, Bogdan Chirițoiu

Atenție la comisioane!
Cel care solicită un împrumut pentru a rambursa pe altul trebuie să fie foarte atent la comisioanele percepute de bancă, care cresc costul finanțării: emiterea scrisorii de refinanțare, comisionul de plată în avans (zero sau maximum 1%, după caz), comisionul de acordare și comisionul de analiză a dosarului (numai dacă se acordă creditul).