Chiar daca isi propun sa fie cu ochii in patru atunci cand semneaza un contract de credit cu o banca, de multe ori clientii nu au decat doua alternative: ori accepta conditiile impuse, ori renunta sa mai contracteze vreun imprumut. Si asta pentru ca, in 99% din cazuri, conditiile oferite de banci nu sunt negociabile. Insa macar trebuie cunoscute in detaliu. Contractul de credit trebuie studiat cu atentie, iar fiecare clauza contractuala care ridica semne de intrebare trebuie analizata, pentru a preintampina surprizele neplacute care pot aparea la rambursarea ratelor.
De exemplu, in conditiile scaderii anuntate a dobanzilor la lei in urmatorii ani, par deosebit de atragatoare contractele de credit cu dobanda variabila. Numai ca si aici intervine o problema. Unele banci au stipulat in contracte ca modificarea dobanzilor se face in functie de obiectivele si strategia de dezvoltare a bancii respective. Altfel spus, chiar daca dobanzile din piata se vor reduce semnificativ pentru un an sau doi, banca isi rezerva dreptul de a hotari, unilateral, ce dobanzi va practica la imprumuturile acordate clientilor.
O surpriza si mai neplacuta pot avea clientii care se trezesc peste noapte cu o majorare sensibila de dobanda, iar astfel de majorari se vor intalni frecvent in anii urmatori la imprumuturile contractate in valuta. Intr-o astfel de situatie, clientul care achita constiincios rata se poate trezi din senin cu penalitati destul de mari in urma modificarii ratelor de catre banca, cu respectarea bineinteles a conditiilor stipulate in contract.
Recomandarea ar fi mentinerea unei legaturi stranse cu ofiterul care a intocmit dosarul de creditare si verificarea frecventa a soldului de plata si a graficului de rambursare care poate suferi modificari pe perioada derularii contractului.
Legislatia in domeniul bancar este inca in curs de armonizare cu cea europeana, care confera mult mai multe drepturi consumatorilor de servicii financiare. Asa incat orice client care a contractat un credit are fata de sine obligatia de a urmari modificarile legislative si evolutiile de pe piata financiar-bancara. De exemplu, un act normativ care va intra in vigoare la sfarsitul lunii septembrie reglementeaza clar drepturile si obligatiile pe care le vor avea bancile, societatile de asigurare, fondurile de pensii si societatile de investitii financiare pe piata de capital, in relatia cu consumatorii, atunci cand ofera servicii financiare la distanta. In primul rand, consumatorul trebuie sa cunoasca pretul total pe care il are de platit pentru achizitionarea serviciului financiar, inclusiv toate comisioanele, taxele, costurile suplimentare ori cheltuielile aferente si toate tarifele. De asemenea, executarea contractelor poate incepe numai dupa ce consumatorul si-a dat consimtamantul in acest sens, lipsa raspunsului din partea clientului neputand fi considerata acord tacit. Informatiile referitoare la serviciul financiar ce urmeaza a fi prestat trebuie sa fie corecte, complete si furnizate in timp util, adica inainte de incheierea unui contract la distanta sau la momentul prezentarii ofertei. In concluzie, informatia trebuie pusa la loc de mare cinste, pentru ca poate salva clientul de platile suplimentare si de timpul pierdut.
Informațiile transmise pe www.curentul.info sunt protejate de dispozițiile legale incidente și pot fi preluate doar în limita a 500 de caractere, urmate de link activ la articol.
Sunt interzise copierea, reproducerea, recompilarea, modificarea precum și orice modalitate de exploatare a conținutului publicat pe www.curentul.info
