?ê?£ef BCR: creditele neperformante sunt legate de fraudă, din cauza „background-ului cultural” local

Bancherii sunt în căutarea vinovaților pentru explozia de credite neperformante. În timp ce reprezentanții BNR critică băncile pentru că transferă ineficiența lor în cârca clienților, bancherii dau vina pe fraudă și „background-ul cultural“ al românilor.
Șeful riscului din BCR a susține că între 10% și 15% din creditele neperformante ale băncii sunt legate de fraude cauzate de angajați ai băncii și de persoane din exterior, un motiv cheie fiind „background-ul cultural“ al românilor.
„Circa 85% din problemele pe care le avem acum sunt legate de «moșteniri», iar dacă ne gândim la cum era organizată BCR îninte de preluare, era foarte descentra­lizată, ceea ce însemna că nu exista un control real de la centru, de la București, referitor la cum se derula creditarea la Iași sau Timișoara. Consider că acesta este motivul principal pentru care calitatea activelor este așa cum este acum“, a declarat Michael Beitz (foto), Chief Risk Officer al BCR, citat de Mediafax.
Erste a încheiat un acord cu statul român pentru a prelua BCR la sfârșitul anului 2005. Între 10% și 15% din creditele neperformante ale BCR au de fapt legătură cu fraude, interne și externe, a explicat oficialul BCR, în timpul unei conferințe cu investitorii organizată de grupul austriac Erste.
Întrebat de un analist dacă situația BCR este comparabilă cu cea a unei bănci din Suedia care a avut probleme, Beitz a invocat „background-ul cultural“ al românilor ca motiv principal pentru situația de la BCR.
„Nu aș compara situația din Suedia cu cea din Ungaria și România sau Cehia. Intră în scenă și background-ul cultural și aș spune că acesta este un motiv cheie“, a afirmat reprezentantul BCR.
La sfârșitul lunii septembrie, creditele neperformante aveau o pondere de 20,8% din portofoliul de împrumuturi al BCR, față de 16,8% anul trecut și 12,3% în 2009.
Potrivit unei prezentări a grupului, aproape 55% din creditele neperformante de la BCR au fost generate înainte de preluarea de către Erste și până în 2008, perioadă considerată de tranziție de către grupul austriac. Anul 2008 a contribuit cu 29% din portofoliul de credite neperfor­mante, în timp ce numai 16% din creditele neperformante au fost generate din 2009.

„Obișnuiți cu brutalitatea“

„Aprecierile“  reprezentanților BCR nu se opresc aici.  Directorul general al grupului austriac Erste, Andreas Treichl, spune că măsurile de austeritate luate de România au fost „brutale“, de neimaginat în țări din Vest precum Germania sau Franța, dar oamenii din Est sunt „obișnuiți cu brutalitatea“.
Culmea este că, în ciuda fraudelor și „background-ului cultural al românilor“, despre care vorbește Michael Beitz, țara noastră este o piață cheie pentru Erste! O spune Treichl, care se așteaptă ca România să-și revină din criză.
„Măsurile care au fost luate de Guvernul României sunt aproape de neimaginat în Europa de Vest. Își poate cineva imagina ca în Germania și Franța guvernul să spună: «Trebuie să reducem salariile din sectorul public cu 25%?» Și în același timp să majoreze singura taxă care lovește pe toată lumea, TVA? Iar asta s-a întâmplat fără o singură zi de grevă. A fost o măsură destul de brutală. Dar nu este una din diferențele dintre Est și Vest faptul că Estul este o regiune unde oamenii au învățat să trăiască cu brutalitatea și pot face față unei crize substanțial mai bine decât cei din Vest?“, a întrebat retoric Treichl.

Clientul – principalul activ al unei băncii

?ê?£eful Supravegherii din BNR, Nicolae Cinteză, a criticat dur băncile pentru modul cum se comportă cu clienții. „Băncile trebuie să își schimbe profilul de business. Dacă nu înțeleg că principalul activ pe care îl au sunt clienții, vor dispărea“, a declarat sâmbătă Cinteză .
Directorul Direcției Supraveghere din BNR a arătat că băncile aproape au omorât clienții prin modul în care au restructurat creditele celor cu probleme. El a arătat că sistemul bancar a fost incapabil să se restructureze. Cinteză a fost chiar nevoit să ceară închiderea unităților teritoriale care aduceau pierderi majore. „La două bănci am solicitat închiderea acelor unități teritoriale care le aduceau pierderi majore“, a spus Cinteză.

Isărescu: Evaluarea greșită a riscurilor este „pasată“ clienților
Guvernatorul BNR Mugur Isărescu a declarat ieri că băncile pasează clienților costurile privind organizarea internă sau evaluarea greșită a unor riscuri. Motivul pentru care aceste costuri pot fi transferate clienților este slaba concurență din sistemul financiar-bancar
„Încarcarea costurilor de creditare cu tot felul de cheltuieli ale băncilor, acoperite printr-o concurență imperfectă a sistemului financiar- bancar se va tempera. De ce băncile pot să paseze asupra clienților, uneori într-o adevărată incoștiență costurile unor lipsuri, care uneori le aparțin, în ceea ce privește organizarea internă sau evaluarea greșită a unor riscuri. (…) E posibil pentru că concurența nu este suficient de puternică și nu este dată de numarul de bănci“, a spus Isărescu, citat de Mediafax.
Guvernatorul BNR a arătat că un sistem bancar concurențial nu înseamnă neaparat mulți actori, ci mai curând concurenți puternici, sănătoși, care au capacitatea să lupte cu costurile, să știe cum s-o facă și să ducă în jos costurile transferate către clienți.
Isărescu s-a arătat indignat că băncile au transferat către clienți costurile provenite din creditele neperformante, care sunt în primul rând rezultatul unei analize de risc precare.