Ghidul datornicului, prima regulă: Negociați cu băncile când aveți probleme financiare!

Autoritățile recomandă datornicilor la bănci să discute cu creditorii opțiunile existente atunci când întâmpină probleme financiare.
Ministerul Finanțelor Publice (MFP) a publicat ieri pe site-ul său două ghiduri cu recomandări pentru derularea negocierilor dintre firmele debitoare, respectiv persoanele care întâmpină dificultăți financiare, și creditorii acestora în scopul restructurării datoriilor, respectiv a creditelor garantate cu ipoteci.
Printre principiile de desfășurare a negocierilor se numără, atât în cazul firmelor, cât și cel al populației, faptul că negocierea voluntară extrajudiciară de restructurare a obligațiilor, respectiv a creditelor cu garanții ipotecare, este o concesie, nu un drept, precum și buna credință care trebuie să însoțească negocierile în scopul găsirii unei soluții.
„Este un principiu general acceptat în plan internațional că restructurările realizate în afara procedurilor judiciare de insolvență aduc foarte multe beneficii celor implicați, ele fiind mult mai flexibile și eficiente decât cele judiciare. Tocmai de aceea, înainte ca un caz de insolvență să fie dedus soluționării unei instanțe judecătorești, o opțiune ce poate sta la îndemâna debitorilor si creditorilor este aceea de a ajunge la o soluție informală sau o restructurare financiară prin negocieri extrajudiciare, în care ambele părți încearcă să ajungă la un acord prin care să se modifice termenii obligației și să se permită debitorului să își continue în mod normal activitatea economică“, se arată în ghid.

Eficiență

Restructurarea extrajudiciară duce la reducerea volumului de activitate a instanțelor judecătorești, este mai eficientă decât procedurile judiciare datorită termenelor de soluționare mai scurte și ratelor de recuperare mai mari și contribuie la dezvoltarea încrederii în corectitudinea, tranparența și nivelul de asumare a răspunderii în rândul comunității de afaceri.
Ghidul mai descrie tipurile de negocieri extrajudiciare și diferențele între negocierile voluntare de restructurare extrajudiciară și procedurile formale de insolvență și pre-insolvență.
„Scopul prezentelor recomandări este de a stabili principii pentru a da posibilitatea împrumutaților aflați în dificultate financiară să își îndeplinească obligațiile contractuale și a preveni pe cât posibil situațiile de executare silită a garanțiilor ipotecare, care presupun de regulă o procedură îndelungată și costisitoare pentru împrumutător“, se arată în ghidul pentru restructurarea extrajudiciară a împrumuturilor cu garanții ipotecare.
În cazul creditelor garantate prin ipotecă asupra unui bun imobil, Finanțele și BNR recomandă persoanelor fizice care au contractat astfel de împrumuturi să contacteze creditorul în cel mai scurt timp posibil de la intervenirea situației de dificultate financiară pentru a arăta cauzele întârzierilor la plată, întrucât finanțatorii pot fi mai deschiși să găsească o soluție înainte de lua măsuri de executare silită.
Ghidul pentru restructurarea extrajudiciară a obligațiilor societăților comerciale a fost elaborat de Ministerul Finanțelor Publice, Ministerul Justiției și Banca Națională a României, iar cel pentru restructurarea creditelor populației de către Ministerul Finanțelor, în colaborare cu banca centrală și Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor. Ambele ghiduri au fost elaborate cu asistență tehnică din partea Băncii Mondiale și în urma consultării Asociației Române a Băncilor și a Asociației Societăților Financiare din România.