Dob?â?Ñnzile mari la credite arată neperformanța băncilor

Băncile omoară găina care poate aduce ouă de aur prin marjele mari practicate la creditele în lei
Valentin Lazea

Banca Națională a Romåniei a redus dobånda de intervenție de la 10,25% în octombrie 2008, la opt la sută, dar și rezervele minime la lei, însă băncile nu au urmat, nici pe jumătate, această mișcare, a spus Valentin Lazea, economist-șef la Banca Centrală, în cadrul unui seminar bancar.
„BNR a redus dobånda de intervenție de la 10,25 la 8% și rezervele minime din octombrie 2008 pånă acum, dar nu am văzut băncile urmånd, nici măcar pe jumătate, această mișcare“, a spus Valentin Lazea, răspunzånd cererilor bancherilor de reducere a dobånzii monetare și a rezervelor minime.
Economistul-șef al BNR a declarat că băncile „omoară găina care poate aduce ouă de aur“ prin marjele mari practicate la creditele în lei, care au crescut de la 2,4 puncte procentuale în decembrie 2008, la 7,3 puncte în august.
Lazea a arătat că factorii de pe partea de cerere și ofertă arată că ar trebui să ducă la o creștere superioară a creditării în lei față de cea în euro. El a adăugat că o posibilă explicație pentru acest paradox ar putea fi marjele mari și în creștere, practicate de sistemul bancar la creditele în lei.
Reprezentantul BNR a afirmat că băncile încearcă prin aceste marje foarte mari la lei, dar și la euro, să acopere eventualele pierderi din credite trecute și consideră că acest lucru nu este bun tot pentru instituții.
„Băncile ar trebui să-și asume greșelile trecute și să nu penalizeze pe noii potențiali solicitanți de credite prin marje atåt de mari. Nu cred că face bine nimănui o politică de penalizare a noilor clienți“, a spus Lazea.
Sergiu Oprescu, președintele executiv al Alpha Bank, a menționat că, pe de o parte, marjele crescute din perioada actuală încearcă să acopere o neperformanță trecută. „În momentul în care iei o decizie de creditare nu poți să faci abstracție de neperformanța pe un segment oarecare. Nu poți să tragi o linie și să zici ce a fost a fost. Determinarea neperformanței este un indicator ce te duce în viitor. Orice bancă care își calibrează riscul trebuie să ia în considerare nivelul de neperformanță existent în prezent“, a spus Oprescu.
O a doua explicație pentru marjele ridicate la creditele în lei este faptul că pe acest segment există o concurență din partea statului, de unde există produse atractive, cu risc perceput la zero.
„Creșterea creditului guvernamental a luat foarte mult din capacitatea sectorului bancar de a credita pe sectorul privat. Cred că această explicație acoperă mult mai bine această tendință“, a mai spus Oprescu.